分析银行信贷风险

信贷分析师角色

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Agenda

1. 预测银行信贷风险分析

2. 银行信贷风险的特点

3. 介绍

4. 应对银行信贷风险

5. 银行信贷风险观点

01.预测银行信贷风险分析

银行信贷风险分析

政策变化

宏观经济政策对信贷风险的影响

行业发展趋势宏观经济波动

不同行业发展对信贷风险的影响经济周期与信贷风险

宏观经济和行业发展

的影响

宏观经济对行业影响

宏观调控政策变化对信财政政策的调整对银行监管政策的调整对银行

贷风险的影响多方面信贷风险有重要的影响信贷风险的影响是长期

宏观调控政策变化财政政策影响监管政策影响

的

政策对信贷风险影响

政策因素的影响

财务数据分析市场数据分析宏观经济数据分析

利用财务报表等数据进行风研究市场供需、竞争格局等分析国家经济政策、利率变

险评估和分析 - 使用财务报数据，预测行业发展趋势动等因素对信贷风险的影响

表等数据进行风险评估和分

析。

综合数据和指标分析

综合数据分析技巧

02.银行信贷风险的特点

银行信贷风险特点

风险积累导致损失

风险的累积可能会多个风险因素的叠未及时解决风险对

逐步放大，对银行加可能导致银行面银行业务产生负面

的稳定性和盈利能临更大的风险和损影响

力造成潜在威胁失

潜在风险放大风险的堆积效应未解决风险影响

累积性

风险周期性的特点

违约率变化资金供给紧张信贷需求波动

经济状况好坏对违约率产周期性的信贷风险导致银宏观经济周期和行业发展

生周期性影响行资金供给紧张情况出现影响信贷需求

周期性

数据分析

数据分析技巧

风险管理体系

建立完善的风险管理体系和风险预警机制

内部管理

加强内部管理和人员培训

信贷风险的可控性

可控性

03.介绍

介绍银行信贷风险的含义和重要性

信贷风险的定义

银行信贷风险

风险的本质

借款人可能由于各种原因无法按时偿还借款

借款人违约

银行可能面临资金不足的情况，导致无法满足借款人需求

资金流动性风险

什么是银行信贷风险？

010203

确保银行稳健经营和长期发展 - 风险的存在会对银行的盈利能力信贷风险的传染效应可能对整个

确保银行稳健经营并实现长期发产生重大影响金融系统造成连锁反应

展。

风险管理的核心影响银行盈利能力对金融系统的影响

信贷风险

的重要性

银行信贷风险的重要性

04.应对银行信贷风险

银行信贷风险管理

风险评估与管理

完善风险管理

及时调整机制，紧跟市场变

化

01

贷款风险管控风险评估指标体系

从源头上控制风险，避免风细致评估风险水平

险发生

0203

定期风险评估和管理

建立有效的风险预警机制

风险警示机制

设定风险警示线，触发预警机制，采取相应措施

03

监测系统的建立

建立实时监测系统，及时获取风险信息

02

风险指标的设定

选择适当指标度量风险

01

风险预警机制的建立

内部风险控制机制

建立内部审查、监督、问责机制，提高违规成本

人员素质提升

加强对员工的业务培训和岗位培训，提高业务水平

信息系统管理

完善信息系统和数据管理，提高数据质量和风险识别能力

内部管理与培训

内部管理与人员培训

05.银行信贷风险观点

银行信贷风险分析

综合运用多种数据进行判断

通过准确的判断能够及时发现潜在的信贷风险问

题

及时发现问题

基于客观数据和指标进行风险评估，避免主观判

断的偏差

客观评估风险

综合数据分析

多维度数据分析

01

02

03

全面、准确的判断

综合分析方法

财务分析市场分析宏观经济分析

基于财务数据分析借款人考虑市场供求关系、竞争分析宏观经济环境的变化，

信用状况环境等因素，评估行业前评估信贷风险对银行业务

010203

景和借款人的市场风险的影响

综合运用各种分析方法

对信贷风险的整体影响 - 对信贷风险产对信贷风险的政策导向影响

生整体影响。

宏观经济因素政策因素

对特定行业信贷风险的影响

行业发展因素

风险因素的关键影响

重点关注风险因素

Thank you

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