电商平台用户贷款服务的风险

评估

银行风险评估专家

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Agenda

1. 银行贷款审批标准

2. 银行信用风险评估

3. 介绍

4. 用户贷款审批流程

5. 用户贷款风险控制

6. 电商平台风险控制

01.银行贷款审批标准

银行对用户贷款的审批标准

部分用户没有信用记录，需要进行更详

细的风险评估和调查。

无信用记录

用户的信用记录中存在逾期还款的情况，

需要评估逾期的次数和严重程度。

有逾期记录

用户还款记录好，信用评级高，借贷顺

畅。

还款记录良好

用户的信用记录

用户信用记录的玄机

用户的收入状况

02

除工作收入外，用户是否有其他稳定的收入来

源也需要考虑。

其他收入来源

03

用户的收入状况应与所贷款额度相匹配，确保

其有还款能力。

收入贷款匹配

01

稳定收入有助于还款能力，保证借贷顺畅。

稳定的工作收入

用户收入情况的真相

收入稳定性负债情况还款记录

稳定收入有助于按时还了解借款人的负债情况查看借款人过去的还款

款，提高信用评级。可以评估其还款能力记录以判断其还款意愿

借款人还款能力审查

和能力

用户的还款能力

02.银行信用风险评估

银行评估用户信用风险的方法

分析信用报告的重要性

信用记录还款能力财务状况

O1O2O3

了解用户借贷历史和还款表现，评估信用，保证评估用户的收入状况和债务负担分析用户的资产和负债情况

安全借贷

分析用户的信用报告

收入来源

分析客户收入来源和稳定性，

确定信用状况

支出情况

分析用户的主要支出项和支出

水平。

储蓄情况

分析用户的储蓄状况和储蓄能

力。

了解用户的财务状况

分析用户的财务状况

提供详细的借款用途信息

了解用户不同的借款目的和用途分析借款用途对用户还款能力的影响核实用户提供的借款用途是否合法和真

借款用途多样性借款用途与还款借款用途合法真实

实

分析用户的借款用途

03.介绍

电商平台用户贷款服务的现状和问题

现状与问题

高不良贷款率

目前平台上的不良贷款率较高

03

缺乏风险评估

目前缺乏有效的方法对用户进行风险评估

02

贷款需求不断增长

用户需求增加，需要更好的借贷平台。

01

贷款服务问题

银行风险评估的方法和流程

信用记录还款能力收入状况

了解用户信用历史和评级，确保借贷安分析用户的还款能力和偿还意愿评估用户的收入来源和稳定性

全。

风险评估流程

04.用户贷款审批流程

用户贷款申请和审批流程的重要性

申请贷款

提供必要信息进行贷款申请

01

风险评估

根据用户信息进行风险评估

02

完善用户贷款审批流程

审批决策

根据评估结果进行贷款审批决策

03

建立完善流程

合作方式

合作协议

明确合作方式与责任分工

信息共享

共享用户信息进行风险评估

流程优化

简化贷款申请和审批流程

银行与电商平台的合作

05.用户贷款风险控制

控制用户贷款的不良风险的方法

根据信用记录和还款能力设定贷款额度。

合理设定贷款额度

设立贷款额度上限可以避免用户过度借

贷，降低不良贷款的风险。

防止过度借贷

设立贷款额度上限可以控制银行的风险

暴露，确保贷款的可持续性。

控制风险暴露

设立贷款额度上限

设定贷款额度的窍门

根据用户信用状况考虑贷款用途提高风险控制能力

根据借款人信用和财务状根据用户的借款用途决定调整贷款利率提高风控能

况确定贷款利率贷款利率的调整幅度力

贷款利率的灵活调整

利率调整

逾期罚息策略

逾期罚息的作用逾期罚息的设定逾期罚息的执行

鼓励按时还款，减少逾期风险设定不同罚息增加用户还款动力对逾期用户及时执行罚息，确保用

户还款意识的形成。

逾期罚息

06.电商平台风险控制

电商平台风险把控的重要性

验证个人信息

确保客户身份和联系方式准确

评估借款用途全面评估还款能力

确保借款用途合法并符合银行的风险承受能力对用户的收入、财务状况、信用记录进行综合

用户信息审核是关键

评估

风险把控

合作共赢，风

险降低

银行和电商平台共同制定

贷款额度上限、利率调整、

逾期罚息等规则

制定规则

银行提供信用和财务，电

商提供消费和还款。

共享数据

银行和电商平台实时监测

用户的还款能力和还款情

况，及时发现风险

实时监测

降低合作风险

Thank you

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