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银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结

范文〔精选3 篇〕

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文〔精选3 篇〕

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文 篇1

做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信

及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行安康进展的保证。

随着?中华人民共和国反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?、?金融机构大额

交易和可疑交易报告管理方法?、?金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方

法?和?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?的相继

公布施行，邮储银行反洗钱熟悉得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内

掌握度，明确了内部反洗钱操作流程，根本上能按规定开展反洗钱日常工作。但

由于反洗钱工作还处于起步阶段,根据?中华人民共和国反洗钱法?要求，无论是

工作力度、实效，还是长效管理机制建立，都未到达有关要求，亟待于在今后工

作中进一步加强和进步。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的理论

心得 目前邮储银行还存在以下一些问题

(一)组织机构建立滞后，反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银

行局部县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难

境地，缺乏应有的力度。

(二)内掌握度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，

原有的反洗钱管理措施也将随之转变和完善。但从目前状况看，邮政储蓄银行反

洗钱方面的措施和方法尚未健全。内掌握度的缺失，必将导致反洗钱内部管理"

消失真空'，存在肯定的风险隐患。

(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱

从调查状况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核

对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客

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户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模

糊、不完好等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或伴侣，不会参加洗钱，

为挽留客户，放松了对局部客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对

大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到

位，反洗钱工作根底薄弱。

(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想熟悉上存在偏向

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济兴旺地区、大中城市，对于经济进展

较为落后的小县城、欠兴旺地区，洗钱的可能性微小;二是基层邮政储蓄银行一

线员工认为其网点大局部分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把"

黑钱'拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展

反洗钱宣扬，也没有任何效果。

(五)人员素养不高，反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮

电老职工，内部招工进来，有的学校没毕业就匆忙上岗了;二是邮电职工子女退

伍后符合政策支配的，学历大多也是学校毕业;三是各种中专技校毕业充实到邮

政部门。 人员素养较低，加之对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作

流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反

洗钱学问理解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不娴熟，在日常工作中，难以

有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工

反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当实行相应的对策

(一)加强迫度建立，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织

人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建立，建立健全反洗钱组织体系，

准时调整反洗钱组织指导机构，确定反洗钱工作的负责部门，装备业务素养较高

的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内掌握度建立

根据邮政储蓄银行业务的实际状况，进一步完善反洗钱内掌握度，邮政储蓄

机构应根据自身业务特点，参照?商业银行内部掌握指引?，制定履行反洗钱义务

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的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的

反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进

一步标准化、制度化。

(三)加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件，

详实记录客户姓名、住址、职业、联络 、清楚的有效身份证件复印件等。在

为客户供给效劳时，客户身份识别资料有变化的，要准时补充完善原有记录。要

舍得投入，购置"居民身份证识别器'，验证身份证的真伪;购置复印机将客户有

效身份证件或身份证明文件复印，并在"客户身份识别登记簿'上登记保存。严格

执行?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?，对规定

金额以上的现金存取业务、转账业务仔细核对客户身份，并登记公民联网核查系

统进展核查。

(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素养

加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要

性，实行有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效进步，培训工作要分层

次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步进步其思想熟悉，提升

管理程度;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽

快进步邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作程度和操作力量。

(五)加强指导和监视检查，标准反洗钱操作行为

邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成局部，基层邮政储蓄银行网

点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进展洗钱的"温

床'。因此，加强监视检查，进一步标准邮政储蓄银行的反洗钱操作行为特别重

要。 一是请基层人民银行指导和监视邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展

业务指导，使邮政储蓄银行正确熟悉和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体

系和内掌握度，严格履行反洗钱义务;其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查

惩罚力度，催促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格标准反洗钱工作

行为。

二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，催促辖

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区各支行，准时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操

作规程，仔细履行金融机构反洗钱职责。

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文 篇2

根据央行的反洗钱报告，我们觉察：中国反洗钱制度的破绽仍旧存在于银行，

将来银行仍旧面临着宏大的反洗钱压力。所以我们要实在加强反洗钱规章制度的

执行力度，弥补银行在反洗钱执行状况过程中存在的几大破绽。

首先是客户身份识别制度。

"理解客户制度'作为反洗钱的一项根底性工作，其执行效果的好坏直接关系

到反洗钱后续工作的顺当开展。因此，强化反洗钱"理解客户制度'，成为当前反

洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户理解客户信息，但这种方式效果不

尽人意。一是客户往往以属于公司隐秘和个人隐私为由回绝透露或供给相关信息;

二是客户情愿供给，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别

难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口

簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及中国台湾居民往来大陆通行证等。

柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别

其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进展核实。建议尽快建立与

人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，准时猎取企业、个人

的相关资料，有效确认客户身份，准确 核实客户资料，为识别洗钱犯

罪活动供给真实的根底信息，为反洗钱工作准时、高效地开展供给有力的信息支

持。

其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流

程,以进步工作效率。

最终就是内掌握度的建立。我们在借鉴其他银行反洗钱工作阅历的根底上，

结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流

程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文 篇3

反洗钱工作，是打击一切涉毒、地下钱庄、走私及恐惧组织的不法洗钱犯罪

活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，进步中国银行信誉，促进金融业

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务的快速安康进展的保证。为使社会公众广泛知晓和理解反洗钱学问，夯实反洗

钱工作的社会根底，防范和打击利用银行资金进展非法洗钱的犯罪活动，根据中

国人民银行制定的?中华人民共和国反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?、?金融

机构报告涉嫌恐惧融资的可疑报告管理方法?、?中国人民银行反洗钱调查施行细

那么?、?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?、?人

民币大额及可疑支付交易报告管理方法?文件精神，中国建立银行城阳支行通过

实行加强对外宣扬和加强内部学习的措施，扎实有效开展反洗钱工作。通过开展

一系列的学习活动，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应担当的法

律责任等方面深化浅出的理解反洗钱有关学问。除此之外，我们还理解了多个关

于洗钱的案例，使我们更可以深入地领悟反洗钱的精神和意义，从而巩固地树立

反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。并使我们每个员工都对反洗钱有了一个

更深入的熟悉，对反洗钱活动的宣扬和落实，起到了肯定的促进作用。

从这次反洗钱活动的学习中，支行员工充分熟悉到做好反洗钱工作是防范金

融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带

来的后果和灾难，知晓了我行所担当的反洗钱义务、责任和权利，理解和把握开

展银行反洗钱工作的程序和措施，实在进步了我们前台工作人员在客户身份识别、

重点可疑交易报送等方面的工作技能和程度。

洗钱通常以隐蔽资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通

过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;

二、分账，也就是通过多层次简单的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离

其来源;三、交融，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这

些过程，罪犯就可把非法所得转移并交融到有合法来源的资金中。常见的洗钱交

易资金流形态，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。

洗钱造成了极其严峻的经济、平安和社会后果。洗钱为贩毒者、恐惧主义分

子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和进展供给了动力。

洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的安康进展，而且还会对我国经济建

立和社会稳定产生严峻的破坏作用。

鉴于洗钱犯罪的危害性，我们要跟洗钱活动做长期的斗争，反洗钱活动开展

的意义是重大的：一是有利于准时觉察洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗

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钱犯罪及其上游犯罪，维护经济平安和社会稳定;二是有利于消退洗钱行为给金

融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融平安;三是有利于觉察和切断

资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪

受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参加反洗钱国际合作，

维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐惧组织的不

法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，进步信誉社信誉，保

证信誉支付的稳定，促进信誉社业务的快速安康进展的保证。

履行反洗钱是每一个公民应尽的职责和，不仅金融机构要做好，我们员工要

做好，人民群众也要做好。