整村授信活动工作方案
平舆XXX整村授信工作方案
为了适应新形势下社区银行的发展需求，深入推进普惠金融建设，发挥农村普惠金融实践者、推动者和引领者的作用，我们银行应该转变经营思路，全面推行“整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务新模式，并特制订本方案。
一、“整村授信、批量营销、数据风控”基本概念
整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务模式是指银行提前调查贷款，以村为单位，批量采集符合授信条件的农户、家庭农场、经济合作社等客户信息，运用大数据风控手段确定信用额度，做到提前授信、随时用信，为客户节约时间成本，实现办贷效率的提升。计划通过三年时间，对辖内所有行政村、社区居民授信全覆盖，努力实现“整村授信、批量营销、数据风控”推广成效，每个村、社区授信面达80%、用信面达20%。对辖内家行政村、社区以及企业开展“整村授信、批量营销、数据风控”营销工作，采集农户信息，预授信农户户数达到预期，授信金额达到预期。
三、“整村授信、整村批发、数据风控”的方法
实现三结合、九步骤：
1.主动与乡镇、街道、办事处等政府相关部门结合，向有关领导讲解活动的重要意义，符合政府倡导的乡村振兴战略、普惠金融政策，有助于发展乡镇经济、助力脱贫攻坚。
2.主动与村支两委、社区结合，取得村委、社区负责人或有威望的热心乡贤的积极支持和配合。
3.与开展工作的村委、社区的实际情况相结合，充分了解该区的情况、需求，全面掌握每家每户人员结构、资产负债情况、收入来源和金融需求（存款或贷款），做到情况明、底子清，为有针对性地开展金融服务提供第一手资料。做到“三个必访”即：“党员干部必访、村民代表必访、创业能人必访”，不断改进三农服务的方式方法，全方位、多层次、多角度听取他们的意见或建议，赢得他们的信任和支持。
在做到三结合的同时，要制定针对性强的整村授信活动方案，活动方案必须涵盖九步骤：
全面实施九步走战略。第一步，确定示范村。按照先易后难的原则，选择经济条件相对较好、村民诚信度较高、有一定客户基础、支持并配合银行工作的村庄作为示范村，通过主动与街道、乡镇、行政村等政府相关部门领导干部以及村内经营大户、有威望人士的对接，取得各方人士的积极支持和全力配合，做到政策、信息掌握全覆盖。
第二步，整理花名册。首先，我们通过多个渠道收集完整的村民花名册。然后，我们对原始数据进行筛选、整理、完善，分离出两大类四份名单。这两类分别是在家的和外出的，每类再分为有需求的目标客户、需跟踪的潜在客户、黑名单客户、不宜授信的客户。我们将分类好的数据分别按户保存，并对通过银行初审的目标客户进行编号排序，按户管理，一户一策。
第三步，开展宣传活动(一周)。我们明确宣传活动方案，包括准备阶段和启动阶段。在准备阶段，我们紧密结合国家金融政策，按照当地政府、XXX和监管部门的要求，甄选出当地居民最关注的五个方面的金融知识和我行的存款、贷款产品。我们统一制作宣传条幅、竖旗、宣传展板，并准备好宣传单和适用的小礼品。在启动阶段，我们联合XXX、金融办、XXX、乡镇政府、村支两委领导一起举行“普惠金融知识宣传活动启动仪式”。我们介绍普惠金融、整村授信的意义和目的、开展流程及时间，通过宣传来解除村民的排斥感，使村民了解最基础的金融知识，知晓我行的普惠金融服务，加深村民对我行的了解，树立我行是国家正规银行的正面形象，服务方便快捷、产品灵活多变的亲民印象。我们还会张贴整村授信公告。
第四步，数据风控预授信。我们将相关信息录入三农及小微客户信用风险测评预警系统，测算农户信用评分及预授信额度。
第五步，召开授信评议会议。经办支行将农户信用评分、预授信额度汇总后，由“整村授信”信用评级工作小组定期（每周1次）或不定期（根据实际需要）对系统测评结果进行讨论，对有异议的结果进行补充调查及修正。然后，我们会选择该村经济状况好、公信力高、责任心强，支持该行工作且熟悉村民情况的2名村民或村干部，将拟授信情况征询他们的意见。
第六步，预授信公示。经办支行将信用评级工作小组评议并征询村民代表意见后的农户信用评分及预授信结果进行公示，公示期为5天。我们会根据实践过程中的情况进行调整，包括是否公示及公示方式、内容、范围。
第七步：授信仪式及用信通知
在乡镇政府、村支两委领导的见证下，XXX、金融办、XXX举行了“乡村振兴整村授信活动授信仪式”。授信仪式旨在示范整村授信，并颁发信誉卡和贷款给客户。客户经理及时将授信结果和授信额度填写信誉卡，并通过上门送、电话、短信等方式通知被授信对象。客户经理会上门核实拟用信的农户的信息，包括身份证、现场走访影像和房产门牌影像等，确保真实无误。通过风控系统授信审批模型进行测评，确定最终授信额度。经办支行与客户签订授信合同、借据，并办理或激活授信卡。
第八步：挖掘用信对象及服务回访
对于有贷款需求但暂时未用的农户，需要及时跟进营销，作为当年重点拓展对象。同时，对意向客户发放贷款后，定期进行服务回访工作。对于满意度高的客户，动员其协助该行营销产品。
第九步：客户分层管理维护
在整村批量授信后，对授信户进行分层分类整理维护，分离出存款客户、贷款客户、理财类客户、卡类客户和电子银行类客户。同时，后期利用走访、短信、电话、微信等方式定期开展金融宣传工作，拉近同村民的距离，增强其到该行办理业务的意识。
工作要求：全员参与承包驻站规范统一。
为了解决这个问题，国家开始推动普惠金融，即让银行更好地服务农村，让农民也能轻松地从银行贷款，这就是整村授信的意义所在。
三、整村授信的工作方法
1.承包驻站
我们要利用工作日晚上、周末或节假日等非工作日、家庭成员都在家时深入到村民家中开展“整村授信”工作，并适时观察、探索家庭中学历高、年龄轻、注重自身资信状况的成员作为授信对象，培育青年客户群体。
2.坐班
为更好地服务村民，我们对客户经理进行合理的分工与配置，让每位客户经理每周都有一天时间到自己管辖的村进行坐班，为村民提供时时“待命式”服务，让村民无需预约、无需到网点，在家门口就可以办理相关手续。
3.建立工作站
每个乡镇支行要设立2个普惠金融工作站，每个工作站负责周边3-5各村委，在分包村委发展信息联络员5-10名，定期对辖内行政村开展“普惠金融大课堂”活动，加强对“整村授信、整村批发”的全方位宣传和讲解，提高村民的认同感和配合度。
四、标准化的重要性
整村授信工作从一开始就要做到“标准化“—宣传内容、宣传用品、宣传用语、工作步骤，考核内容。我们根据村庄建档面、授信面、签约面和用信面四个维度，衡量“整村授信”完成情况和信贷可得性”，并对各支行各个村的信息采集、授信和用信情况进行考核，实现了整村授信验收标准和评价结果的标准化、可量化和统一化。
五、总结
整村授信是一项非常重要的工作，需要全行员工共同参与。我们要转变工作作风，发扬优良传统，承包驻站、坐班和建立工作站相结合，让整个活动达到统一规范“标准化”的要求。只有这样，才能更好地服务农村，推动普惠金融的发展，让农村和城市的差距逐渐缩小。
为了推进农村发展和信用体系建设，国家要求银行大力支持农村发展，并提出了普惠金融的概念。为了解决老百姓在急用款时无法立即获得银行贷款的问题，银行推出了“整村授信”服务。这项服务是指银行提前筛选出信用较好的农户，发给他们一张授信卡（储蓄卡）。持有这张卡的人在急用款时可以在一两天内获得贷款，而不持卡的人则可以将其当作储蓄卡使用。
银行相信大多数人都是讲诚信的，但银行不知道谁是这些人。因此，银行对贷款人的要求较高，贷款审批时间也会比较长。为了解决这个问题，银行推出了“整村授信”服务。这项服务可以让大家在平时办理授信卡时，就能够轻松获得银行的支持。即使在急用款时，也能够在一两天内获得贷款。
虽然很多人可能觉得自己不需要贷款，但是大约有20%的人在1年内会有急用款的时候，80%的人3年内会有急用款的时候。因此，即使现在没有急需用款，办理授信卡也是一项非常有用的措施。整村授信服务的利息非常低，比找亲戚朋友借钱更加省事和便宜。
授信卡可以当作一张应急卡。办理授信卡非常简单，只需要填写一些基本信息，银行会通过系统查看个人的信用情况并进行测评。如果测评通过，银行会告诉您能够获得多少贷款额度，并为您办理授信卡。如果您需要用款，只需前往XXX打印个人征信报告，并提交给银行工作人员。银行会进行测评审批，并在最快当天将贷款打入您的授信卡中。
银行业务对客户信息保密性非常高，因此大家不用担心个人信息泄露的问题。普惠金融是国家为了推动乡村振兴、扶助“三农”、帮助老百姓致富发展而提出的概念。整村授信服务是响应国家政策的一项服务，旨在为大家提供更便民的贷款存款服务。授信卡的有效期和预授信时间可以在银行工作人员处咨询。
这张授信卡可以当作储蓄卡使用，不会失效。然而，预授信的额度会失效，有效期为两年。在这两年内，如果需要资金支持，可以随时向银行申请贷款。
关于存款利息，假设存款金额为1万元，一年的利息为225元。
至于贷款利息，则需要根据具体情况而定，不同的贷款产品有不同的利率。建议向银行咨询，了解具体的贷款利率。
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