信贷客户风险预警信号120 条

一、重要风险预警信号

1. 客户信誉等级、贷款风险分类降落；

2. 政府调整了行业政策或改正了有关法律，严重影响客户的

生产经营；

3. 借钱人的主要股东、关系公司、母子公司或担保单位等发

生了重要的经营管理变化，如改制、屡次复杂地进行关系交易、

重要关系交易等；

4. 股本构造重要变化、资本金大幅减少，大批对外投资，投

资项目与自己主营业务关系不大；

5. 挪用或变相挪用信贷资本或其余信誉；

6. 对金融机构及其余债权人出现拖欠或违约行为，金融机构

被动展期或借新还旧；

7. 逃废金融机构债务；

8. 借钱人组织形式发生变化，如进行租借、分立、承包、联

营、并购、重组等；

9. 高管人员卷入经济或刑事案件；

10. 客户波及重要不利诉讼；客户大宗资本被诈骗、损失；

11. 管理层核心人物忽然死亡、生病、离职或着落不明，没有

相应的继任者；

12. 财产欠债表构造发生重要变化，财产欠债比率过高，流动

财产占总财产比率降落，固定财产改动异样，无形财产激增；

13. 短期债务异样增添，长久债务大批增添；

14. 利润、销售、利润率、现金流量的连续降落；

15. 公司章程、业务性质、经营范围发生重要变化；

16. 经营活动发生明显变化，动工不足，处于停产、半停产或

经营停止状态；

17. 丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供给根源；

18. 建设项目的可行性存在误差，或计划执行出现较大的调

整，如基建项目的工期延伸或处于停缓状态；

19. 拖欠税款、工程款、职工薪资、利息；

20. 销售、变卖主要的生产经营性固定财产；

21. 抵质押物件全部权发生争议；客户私自办理抵（质）押物；

22. 抵押物件的实质据有人管理不善，抵质押物价值降落或金融

机构对抵押物失掉有效控制；

23. 行业急剧衰败，或地域经济状况严重恶化；

24. 客户在我社账户资本改动异样；

25. 公司在我社的存款余额或结算量锐减；

26. 公司想方设法到各家金融机构申请贷款，只需能够获得贷款

，能够承受很多苛刻条件，如高利率等;

27. 借钱人向其余金融机构的信贷申请被拒绝，其余金融机构对

其见解改变，其余金融机构降低其信誉限额；

28. 客户态度发生改变，特别是缺少合作诚心，还款意向差，

多种还款根源不落实，迟延支付贷款本金、利息或花费，拒绝金

融机构与其注册会计师等有关人员接触；

29. 外面评级机构调低借钱人的信誉评级；

30. 供给虚假的财务报表或其余信息、资料；

31. 与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；

32. 借钱人违犯与其余金融机构或债权人的协议，不可以偿还其

余对欠债务；

33. 接到很多其余金融机构的资信咨询检查；

34. 借钱人采纳欺骗手段欺骗贷款，或套取贷款用于牟取非法

收入；

35. 保证人保证能力降落；

36. 碰到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾害，损失沉重；

37. 会计师事务所出具保存建议的财务审计报告；

38. 经过财产重估，大幅度增添财产价值和资本公积，但依照

不充分；

39. 股东经过借钱，抽逃资本金；

40. 金融机构结计帐户来往资本与现金流量表进出较大，或与销售

收入不般配；

41. 缺少健全的财务管理制度，财务管理杂乱；

42. 坏账准备金大批增添；

43. 对一些供给商过分依靠，供给商停止供货或减少信誉额

度；

44. 公司常常签发一纸空文；

45. 贷款档案不齐备，重要文件丢失，对贷款偿还有实质性的

影响；

46. 贷款的使用、偿还等遇到行政干涉；

47. 发生劳资纠葛；

48. 对贷款缺少有效的监察，不认识贷款的实质使用状况和还

款根源；

49. 违犯乡村信誉社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信

用；

50. 借钱人为关系人，贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款

条件。

二、其余风险预警信号

51. 经济环境变化，如经济冷清或出现金融危机，对行业发

展产生影响；

52. 国家产业、钱币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、

利率调整；

53. 多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和

保护；

54. 行业整体衰败，销售量呈负增添，处于微利或损失状态；

55. 行业进入门槛较低，行业恶性竞争；

56. 外国已有重要的技术改革，国内整个行业的产品和生产

技术已经落伍，需要改革；

57. 行业为新兴行业，虽已获得有关产品的专利权或技术认

定，但还没有进入批量生产阶段，产品还没有完整进入市场；

58. 家族式经营，没有成立起现代公司制度，经营决议程序、

方式显然不合理；

59. 没有完美的监事机构、监察体制；

60. 部门管理架构、分工不合理，不齐备，各部门职责割裂，

互不协作；

61. 最高管理者专制，听不进不一样建议，高级管理层之间

出现严重分歧或分裂；

62. 管理层品德低下、缺少涵养，职工士气低沉；

63. 高管人员或重要人员发生改动，或改动屡次；

64. 管理人员不执行个人义务；

65. 主要管理人或其家属有移民偏向；

66. 管理层缺少足够的行业经验和管理能力；

67. 管理层经营思想变化，表现为极端冒进、冒险、谋利或

守旧；

68. 中级管理层较为单薄，公司人员更新过快或职工不足；

69. 存货激增，存货周转速度减慢；

70. 应收账款金额或比率增添，应收账款周转期延伸，应收

账款的均匀时间拉长或放弃回收应收账款的努力；

71. 应收账款逾期账户过于集中；

72. 用应收单据取代应收账款；

73. 对部下、隶属、关系公司有（其余）应收账款；

74. 销售额降落；

75. 销售量上涨，利润率降落；

76. 销售增添过快，令人生疑；

77. 毛利与净利润之间的差距加大；

78. 成本提升，利润减少；

79. 有关于销售而言，财务花费、管理花费增添过快；

80. 有关于销售额及销售利润而言，总财产增添过快；

81. 经营损失，呆账增添；

82. 净现金流量为负或净现金流量大幅降落，公司现金状况

恶化；

83. 经营活动产生的净现金流量大幅降落或净现金流量为

负；

84. 利用各样手段虚增现金流量；

85. 投资活动产生的净现金流量变化过大；

86. 筹资活动产生的净现金流量变化过大；

87. 管理层对公司发展缺少战略性的计划，或计划没有实行

或没法实行；

88. 赊销政策发生变化；

89. 产品较为单调，产质量量或服务水平降落；

90. 商品或服务的订价过高或改动过快；

91. 购货商减少采买，销售量显然降落，丧失一个或多个实

力雄厚的客户；

92. 拥有大额定单，假如不可以较好履约，可能致使损失巨大；

93. 项目投资计划过于壮心勃勃，对外供给担保过于草率；

94. 工厂或设备布局不合理；

95. 工厂的设备与设备维修不善，推延更新过时或无效的设

备；

96. 谋利于存货，使存货水平超凡增添；

97. 存货陈腐、数额巨大，并且凌乱不堪；

98. 主要数据内行业中体现不利的改动趋向；

99. 抵质押物件变现能力差；

100. 抵质押物件变现价值与市场价值差距拉大；

101. 抵质押物件面对环保窘境；

102. 抵质押物件保险过期；

103. 在金融机构开立的账户好多、改动屡次；

104. 固定财产或流动财产的融资计划不明确；

105. 借钱人未按规定用途使用贷款；

106. 严重依靠短期借钱；

107. 季节性贷款需求变化多端；

108. 公司妄图靠某些特别关系增添贷款；

109. 公司不主动向金融机构供给有关财务及经营状况资料，

财务报表呈交不实时；

110. 公司的地址发生不利的变化或分支机构散布不合理

111. 兼营不熟习的业务、新的业务或在不熟习的地域展开业

务；

112. 不可以适应市场变化或顾客需求的变化；

113. 对存货、生产和销售的控制能力降落；

114. 借钱人的产质量量或服务水平出现降落；

115. 盲目向非主营业务领域快速扩充；

116. 忽然更改其注册会计师或结算金融机构账户；

117. 借钱人提出再融资或重组贷款；

118. 外面机构对借钱人评级进行检查；

119. 民众媒体上出现不利于客户的信息；

120. 成心隐瞒和其余金融机构来往关系和金额状况。