金融乡村振兴调研报告（精选5篇）

金融乡村振兴调研报告（精选5篇）

　　在我们平凡的日常里，报告有着举足轻重的地位，报告具有双向沟通性的特点。你还在对写报告感到一ç¹èŽ«å±•å—？下面是小编精心整理的金融乡村振兴调研报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

　　按照市局安排，我局组织人力对我区的关山镇代家村、新兴街道办的屈家村开展了为期两天的调研。æ¤æ¬¡è°ƒç ”活动的方式采用了听取镇（街办）村、组领导的座谈汇报、组织农民座谈、进入农户单个问访，向农民发放调查问卷ç‰æ–¹å¼é›†ä¸èµ°è®¿äº†è§£ã€‚现将在区关山镇代家村的调研情况统计分析汇报如下：

　　一、关山镇代家村的基本情况

　　区关山镇代家村位于城区东部8km处，北毗邻富平张桥，由阎入关山至蒲城的县际公路从其村旁穿过，基本属于典型的远离城区的农业村。该村现有农户519户，耕地面积3500多亩，农业人口数2180人，人均耕地1.60亩，全村几乎以种植甜瓜蔬菜为主，达到2600多亩。该村农民人均纯收入低于3806元的全区平均水平。

　　二、关于调查问卷情况统计

　　该村发放问卷30份，收30份。从对调查问卷ä¸æ¶‰åŠçš„五个方面的情况统计汇总结果：

　　（1）农村农民家åºçš„基本构成：每户人口在3~6人之间，以4~5口人居多，占发放总卷的52%之多。其ä¸ä¸“门务农的3人居多占到23%；其文化程度以初ä¸å±…多，占到36.4%，高ä¸ï¼ˆèŒé«˜ï¼‰å 9.5%，其余是初ä¸ä»¥ä¸‹ã€‚

　　（2）关于产业发展和农民增收情况：农民家åºç»æµŽæ”¶å…¥æ¥æºä¸»è¦é›†ä¸åœ¨ç§ç²®é£Ÿã€ç§æ¤ç»æµŽä½œç‰©ä¸¤æ–¹é¢é€”径，几乎占到31份问卷的84%，其余表现在畜禽饲养。该村纯收入~4000元的在30户ä¸æœ‰15户，4000~6000元的4户，6000~8000元的5户，收入8000元~1元的在30户ä¸å æœ‰6户，没有超过1.2万元的，其主要的农业收入集ä¸åœ¨ç²®é£Ÿå’Œç“œèœä¸¤é¡¹ä¸Šï¼›æ”¶å…¥çš„支出依序主要表现为买衣着、现金è´ä¹°é£Ÿå“ã€åå¥³æ•™è‚²å’Œäº¤é€šé€šè®¯ä¸Šï¼Œæ€»å’Œå åˆ°68%；用于非经常性支出的依序集ä¸è¡¨çŽ°åœ¨è´ä¹°è€ç”¨é”€è´¹å“ã€ç›–房åã€å†œä¸šæœºæ¢°ä¸‰æ–¹é¢ï¼Œå åˆ°57%；余钱储蓄的支付依序集ä¸åœ¨ç›–房åã€ä¾›å©åä¸Šé«˜ä¸å¤§å¦ã€è´ä¹°ä»·å€¼è¾ƒå¤§çš„耐用销费品两方面，占到近63%。当需要钱时解决办法依序集ä¸åœ¨å‘亲戚、朋友借和银行、农村信社贷借两方面，且贷款借钱用途依序集ä¸åœ¨å†œä¸šç”Ÿäº§ã€åŒ»ç–—开支、åå¥³ä¸Šå¦ä¸‰æ–¹é¢ã€‚30份问卷ä¸ï¼Œå†œæˆ·çš„医疗、交通通讯和教育的三大支出ä¸å‡è¶…元的水平，其ä¸å› ç—…、åå¥³ä¸Šé«˜æ ¡åŠ å¤§æ”¯å‡ºçš„有13户，在15000元以上。在农业信息的获取途径上集ä¸è¡¨çŽ°åœ¨ç”µè§†å¹¿æ’和技术人员指导两方面，在对待政府的项目问题与实施上集ä¸åæ˜ åœ¨ç›¸ä¿¡æ”¿åºœï¼Œä½†ç¼ºä¹èµ„金和需要技术扶持三个选项方面，将近占到78%左右。

　　（3）村镇建设和农村社会事业问题：在该村村镇建设和农村社会事业问题方面，通过我们实际查看，村民反映和问卷统计上，总体情况为交通便利，村有规划整齐，出村路面有土路与水泥路，但无垃圾台（一般有人不定期打扫），无路灯，无沼气能源，无公厕，村内网络很少（仅协会示范点一处）；对农村å¦æ ¡æ•™è‚²æŒåŸºæœ¬æ»¡æ„æˆ–满意的态度居多，占到54%；在医疗保健方面，总体情况为看病方便，但医疗保健水平一般，占到64%多，且看病费用支出以劳动收入为主；è´ä¹°å„类商业险的以养老保险居多，占到近45%左右。

　　（4）培è®å†œæ°‘与培育农村经济组织：在这方面通过问卷反馈看，农民对问卷ä¸çš„“专业合作经济组织”这一名词在å—面上不理解，缺乏科å¦è®¤è¯†ï¼Œè®¤ä¸ºæ²¡æœ‰â€œåˆä½œç»æµŽç»„织”与“没参加”、“不知道”的问卷回ç”占到40%，不做任何表态的有16%左右，但对认为村里建立合作经济组织是否必要的问卷回ç”几乎占到90%。

　　（5）农村治理问题：从调查问卷情况看，该村社会治安、社会风气一般，占到67%；对村两委çåçš„管理问题反映很好，认为团结、民主、决ç–公开，能征求意见的达到76%；村民代表大会每年3次，村务公开真实性大，财务每年公开3次。在该村å˜åœ¨çš„突出问题上依序集ä¸åæ˜ åœ¨å†œä¸šç§‘技推广问题、贫富差距过大和农产品销售困难三个方面，几乎占到87%。

　　三、对该村调研情况的综合整理分析

　　从调研座谈和问卷ä¸åˆ†æžçœ‹å‡ºï¼Œè¯¥æ‘和村民å˜æœ‰ä»¥ä¸‹å‡ ä¸ªé—®é¢˜ã€‚

　　（1）农民三大支出费用相对年纯收入，明显偏大。由于该村是一个比较典型的远离城区的村组，该村除了农民种植无公害甜瓜、蔬菜外，就是从事小额投资饲养业，几乎每户有奶山羊，养奶牛的全村共有15户，进城务工、外跑运输、开街门店ç‰æƒ…况比较少。农民收入较前者新兴屈家村则比较低。在æ¤æ¬¡å‘放的30份问卷有15份就在元~4000元之间占一半，而全年三大费用支持也超过元，如有åå¥³ä¸Šå¦æˆ–疾病出现则更大，这一矛盾突出增收不易。

　　（2）制约农民增收的各种因素比较多。其制约因素表现在一是自身上文化程序低，获得农业科技信息渠道相对ç‹çª„，接受信息技术培è®å°‘，比方对“合作经济组织”与“甜瓜协会”同作用不同è¯çš„含义不理解，甜瓜协会本身就是一种合作经济组织。二是客观因素上，年收入ä¸çš„各种费用开支多应用于è´ä¹°åŸºæœ¬é£Ÿå“ã€åå¥³æ•™è‚²ã€è´ä¹°è€ç”¨æ¶ˆè´¹å“ä¸Šï¼Œå…¶æ¬¡æ‰æ˜¯å½“年农业生产资料投资，加之农业生产资料市场价格与农业经营成本偏高，又占用了相当一部分收入，使农民增收的困难显现。三是个人观念与影响。在选择产品从种、摘、收获、销售都是自己处理，一人搞到底。瓜菜收摘后，自己上市销售而不通ä¸é—´å•†ã€åä¼šç»„织，虽多赚了钱，但时间成本、劳动成本加大。另外，外出打çŸå·¥è¡¥è´´æ”¶å…¥çš„意识淡薄，守家守地。四是农业生产自然条件和地理环境因素。

　　（3）农民意识到教育的重要，渴望得到作物新品种、新技术。从有余钱储蓄用途看，供å©åä¸Šé«˜ä¸ä¸Šå¤§å¦æˆä¸ºé¦–选，即使无钱设法借贷款用于åå¥³çš„教育开支意识深扎在农民思想ä¸ã€‚另外，农民自身也希望通过技术培è®ã€ç½‘络科技和政府引导、协会合作组织帮助ç‰é€”径来提高自身农业作物水平能力，通过引进新品种做好耕作换代。

　　（4）农民希望从政府处得到更进一æ¥çš„扶持，对政府有三大盼。从走访ä¸äº†è§£åˆ°ä¸€æ˜¯ç›¼æœ›æ”¿åºœåœ¨å®žé™…工作ä¸åšå¥½ç§‘技培è®ã€é¡¹ç›®èµ„金扶持和市场信息的提供。二是盼望政府解决农村农业用水电、农资市场价大、农业经营成本过高、个人投入资金不足的问题。三是盼望政府解决农村医疗条件、农民养老保障、åå¥³ä¸Šå¦è´¹ç”¨å¤§çš„问题。

　　我们花庄村是俞垛镇的一个偏远村落，距离镇里大约12公里，我村地处三县市交界处，全村共有农业人口2358人，非农业人口104人，耕地面积4000多亩，河沟面积3000亩以上，村集体收入18万元，三产总产值一亿元，人均纯收入6480元，村所在辖区私营企业6加，加油站，奶牛场各一家，主要以加工毛绒玩具、石油机械、锻仲、家俱制造、特种养殖为主导产业。就自己近期的调查来看，有许多的因数制约我村现代农业的发展。

　　一、我村发展现代农业å˜åœ¨çš„突出问题

　　（一）农业基础设施薄弱，难以强化现代农业发展的基础。

　　我村的农业生产受物质技术装备水平低、产业化进程慢ç‰å› ç´ çš„制约，其生产仍然没有跳出小规模、低水平、传统粗放经营的怪圈。农业机械化作业水平低，实际机æ’、机电灌溉率不高。

　　有这样有句话“要想富，造公路”，现在兴泰公路全线通车了，但是我们村的村级公路还很不发达，村西面跟南面的许多地方现在还是砖头路，有些地方甚至还有危桥，没有好的交通，就没有人来投资创业，农副产品就没有市场竞争力。

　　（二）农民素质低、适应性差，难以承担起发展现代农业的重任。

　　目前，我村平均受教育年限7、9年，不足初ä¸æ–‡åŒ–水平。而在农村劳动力非农化流动过程ä¸ï¼Œå‡ºçŽ°çš„农民人力资本的“逆向选择”现象：流出就业非农行业的基本是年富力强、受过较多教育的农村“精英”，留下从事农业生产的主要是人力资本含量和劳动技能较低的儿童、妇女和老人，进一æ¥ä»Žæ€»ä½“上降低了从事农业生产的留守农民素质。无疑，农民作为发展现代农业的主力军其素质偏低，难以承担起发展现代农业的重任。

　　（三）落后的思想观念仍是农户走入市场的最大障碍。

　　我村的农民仍然沿ç»è¿‡åŽ»è®¡åˆ’经济体制下的习惯，思想观念保守，在寻求项目和资金投入上多希望政府给以扶助，“ç‰ã€é ã€è¦â€æ€æƒ³å¾€å¾€ç›¸å½“的严重。相当的一部分村民固守以农为本的生å˜è§‚念和温饱型目标，小富即安，脱贫致富的心理预期不高。受固有观念的制约，资源开发利用和经营模式停留在初级水平。

　　（四）经济发展ä¸â€œçŸè§†å¿ƒç†â€é€ æˆé›†ä½“实力日渐削弱，对户营经济的扶持å˜åœ¨è¯¯åŒºã€‚这里的“çŸè§†å¿ƒç†â€æ˜¯æŒ‡éƒ¨åˆ†æ‘干部群众ä¸å˜åœ¨çš„重çŸæœŸåˆ©ç›Šï¼Œè½»é•¿è¿œåˆ©ç›Šï¼Œé‡ä¸ªäººåˆ©ç›Šï¼Œè½»ç¾¤ä¼—利益，享乐主义，摆官架åçš„不利倾向。由于村集体经济底åè–„，加之片面地看待户营经济的发展，多数村干部对集体经济发展抱的期望不大，导致近年我村集体经济实力处于缓慢的发展趋势。

　　由æ¤çœ‹æ¥ï¼Œç”±äºŽç»æµŽåŸºç¡€å’Œè‡ªç„¶æ¡ä»¶å› ç´ çš„å˜åœ¨ï¼Œè¦åŠ å¿«æˆ‘村新农村建设的æ¥ä¼ï¼Œç¼©å°ä¹¡æ‘致富的差距，就应该通过合理的规划，采取有效措施解决遏制我村农民致富缓慢的势头。

　　二、多管齐下全面推进

　　发展现代农业，繁济荣农村经，促进农民增收，是建设新农村的首要任务，是整个经济社会现代化不可或缺的重要部分。为æ¤ï¼Œå¿…须以创新农业发展理念为前提，以提升农业装备水平为基础，以提高农民素质为根本，以推广科å¦æŠ€æœ¯ä¸ºæ”¯æ’‘，以增加投入为保障，全面推进现代农业发展，加快我村新农村建设æ¥ä¼ã€‚

　　（一）用先进理念引领农业。

　　发展现代农业，首先要树立新理念。要树立用现代工业推动农业发展的理念。要用办工业的方法办农业，打破城乡二元结构，统ç¹åŸŽä¹¡ç»æµŽç¤¾ä¼šå‘展，实行集约化经营、企业化管理、区域化布局、市场化运作，逐æ¥å®žçŽ°å†œæ‘工业化、农民工人化、农业现代化。要树立按比较原则参与新一轮市场分工和合作的理念。要通过不æ–比较、调整、改进、提高，着力打造具有竞争力的'名牌产品，培养具有竞争力的支柱产业，做强做大农业龙头企业，逐æ¥å½¢æˆå†œæ°‘跟着产业走、产业跟着“龙头”走、“龙头”跟着市场走的良性发展轨道。要树立抓农业就是引导农民走向市场的理念。要通过解决农民待遇不公、信息不灵、市场把握不准ç‰é—®é¢˜ï¼Œå¼•å¯¼å†œæ°‘进入市场，改变农民身份，促使农民从产品生产者转变为商品生产者。

　　（二）用现代装备带动农业。

　　改善农业设施装备，是发展现代农业的重要内容。明年我村公路交通条件会得到改善，我村已经得到上级部门的支持，进行土地整改，修建乡村公路和桥梁，国家明年对经过我村的国家V级航道鲁汀河进行休整。

　　我村要着力推进农田水利建设，要实施沃土工程，以鼓励农民发展绿肥、秸秆还田和施用农家肥为突破口，加快农业综合开发æ¥ä¼ï¼Œåˆ‡å®žæé«˜è€•åœ°è´¨é‡ï¼Œå‰æ®µæ—¶é—´æˆ‘镇的秸秆还田现场会在我村召开，这不仅是对于我村前段时间秸秆禁烧工作的肯定，也是对我们下一阶段工作提出了更高的要求。要以“一池三改”为突破口，全面推进“å…通、å…有、å…化”基础设施建设，不æ–改善农民生å˜çŽ¯å¢ƒï¼Œå¸¦åŠ¨çŽ°ä»£å†œä¸šå‘展。

　　（三）根据村的实际，因地制宜，发展特色的农业，实现农业的现代化，科技兴农，这样才能强村富民。

　　我村是俞垛镇注水养殖大村，应该发挥自己的产业特色，将养殖业做大做强，联合各养殖户进行规模化生产销售，成立农村经济合作社，降低市场风险，创建品牌，提高产品市场竞争力。加强招商引资，今年我村已经引进了四个项目，其ä¸æœ‰ä¸€é¡¹å°±æ˜¯è˜‘菇大棚种植，在今后的生产过程ä¸è¦æ‰©å¤§è§„模，创建食用菌生产基地，创建加工厂，生产、加工、销售一条龙服务，品牌化经营，包装出口，争强产品的市场竞争力。

　　全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，必须加快现代农业的发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把农业、农村、农民问题作为全党工作的重ä¸ä¹‹é‡ï¼Œæ”¾åœ¨æ›´åŠ çªå‡ºçš„位置，努力开创农业和农村工作的新局面。我相信，在不久的将来，我们花庄村的农村经济一定能够走上一个新的台阶——奔小康。

　　实施乡村振兴战略，是党的十九大做出的重要战略部署。支持乡村振兴、推动城乡融合发展，是金融业积极融入和服务国家战略义不容辞的政治责任，也是金融业顺势而为、乘势而上，拓展发展空间、实现自身高质量发展的重要机遇。本文结合工作实际，以xx市为例，在对全市农村金融发展现状进行深入调查的基础上，剖析了当前金融支持乡村振兴面临的困难和问题，并针对性地提出了政ç–建议，以期为金融支持乡村振兴提供有益参考。

　　一、xx市农村金融发展现状

　　（一）农村金融体系不æ–丰富完善

　　改革开放以来，xx市农村金融体系经历了从无到有、从小到大、从弱到强逐æ¥å®Œå–„的过程，初æ¥å»ºç«‹èµ·ä»¥å†œæ‘政ç–性金融、商业性金融、合作性金融为主，以新型农村金融机构为辅的多元化、多层次农村金融体系。截至2020å¹´xx月末，全市共有农村政ç–性金融机构（xx发展银行）x个、商业性金融机构（xx银行、xx银行）x个、合作性金融（农村信用社、农村商业银行）xx个、新型农村金融机构（村镇银行、小额贷款公司）xx个。

　　经过xx多年的改革和发展，xx市的农村金融体系在不æ–完善的同时，也为广大农村地区经济社会发展提供了更加多样化的金融服务。

　　（二）农村金融供给能力不æ–增强

　　近年来，xx市银行业金融机构结合自身实际、因地制宜，推出了一系列惠农惠民的金融产品，为乡村振兴提供了便捷高效的信贷服务。如农行“连贷通”、邮储银行“小微易贷”、农信社（农商行）“乡村振兴贷”、工行“网贷通”以及建行“税易贷”ç‰äº§å“ï¼Œæœ‰æ•ˆå‘挥了金融在培育农业龙头企业、农民专业合作社ç‰æ–°åž‹å†œä¸šç»è¥ä¸»ä½“ä¸çš„作用，有力支持了春耕备耕、粮食生产和收储制度改革以及水电气网ç‰å†œæ‘基础设施建设和发展。截至2020å¹´x月末，全市涉农贷款余额xxx.xx亿元，较20xx年末增加xxx.x亿元，增长xx.xx%。“十三五”期间，xx市银行业金融机构的信贷投放能力不æ–增强，涉农贷款规模不æ–扩大，有效满足了涉农企业和农户的金融需求。

　　（三）农村金融改革不æ–推向深入

　　一是农村信用社改制工作不æ–推进。20xx年以来，按照《xx省人民政府关于印发县级联社分批改制组建农村商业银行工作方案的通知》（x政发〔20xx〕xx号）要求，xx市分四批完成了x家农信社改制农商行工作，农村合作金融机构的公司治理结构进一æ¥å®Œå–„。二是xx银行三农金融事业部相继成立。ä¸å›½å†œä¸šé“¶è¡Œxx市县两级分支机构相继成立三农金融事业部，明确了三农金融事业部“县域+涉农”的职能边界，对推动“三农”和县域经济发展发挥了重要作用。三是农村抵押物范围不æ–拓宽。为解决农村抵质押物不足问题，20xx年，xx县、xx县被xx省列为林权抵押贷款业务发展重点县。20xx年，xx县被列为全国农民住房财产权抵押贷款试点县。“两权”ç‰æŠµæŠ¼èŒƒå›´çš„扩大，为盘活农村资产资源，增加农业生产ä¸é•¿æœŸå’Œè§„模化经营资金投入，稳æ¥æŽ¨è¿›å†œæ‘土地制度改革提供有益的探索。

　　（四）农村金融生态不æ–优化

　　一是金融基础设施建设逐æ¥å®Œå–„。截至2020å¹´x月末，全市农村地区银行网点xxx个，布放ATM机xxx台，POS机具xxxxx台，农村人均持卡量x.xx张。二是信用体系建设持ç»æŽ¨è¿›ã€‚近年来，人民银行xx市ä¸å¿ƒæ”¯è¡Œæ·±å…¥æŽ¨è¿›â€œä¿¡ç”¨ä¹¡ã€ä¿¡ç”¨æ‘、信用户”创建工作，全市采集农户信用信息xx.xx万户，占全部农户数的xx%。共评定信用户xx.xx万户，信用村xxx个，信用乡镇xx个，占全市xxx个乡镇的xx.x%。xxxx年，全市共有x.x万户农户享受到了无担保、无抵押的信用贷款和优惠利率，金额达x.x亿元，平均利率x.xx%，为农户节约成本约xxx万元。三是金融消费权益得到有效保护。人民银行按年对银行业金融机构落实金融消费权益保护情况进行评估，20xx年度全市评定A类机构x家，B类机构xx家，C类机构x家。同时，持ç»åŠ å¼ºçŽ°åœºæ¥è®¿æŠ•è¯‰å’¨è¯¢äººå‘˜çš„接访和xxxx投诉咨询电话及时分处办理。2020年办理xxxxx投诉xx起。

　　（五）政ç–保障力度不æ–加大

　　人民银行xx市ä¸å¿ƒæ”¯è¡Œçµæ´»è¿ç”¨è´§å¸æ”¿ç–工具、引导金融机构加大对“三农”、扶贫、民营小微ç‰é‡ç‚¹é¢†åŸŸå’Œè–„弱环节的支持力度，不æ–提升货币政ç–执行效果。一是确保人总行新设的两项直达实体工具落地见效。为应对新冠肺炎疫情的不利影响，xxä¸æ”¯é€šè¿‡çµæ´»è¿ç”¨æ™®æƒ å°å¾®ä¿¡ç”¨è´·æ¬¾æ”¯æŒè®¡åˆ’和贷款延期支持工具，有效缓解了ä¸å°å¾®ä¼ä¸šèµ„金周转难题。截至xxxxå¹´xx月末，通过“普惠小微企业信用贷款支持计划”成功向地方法人金融机构提供x.xx亿元再贷款资金支持，排名全省第三位。普惠小微企业贷款延期支持工具金额x.xx亿元，地方法人金融机构获得贷款延期激励资金xxx.xx万元，排名全省第一位。二是å˜æ¬¾å‡†å¤‡é‡‘政ç–得到有效落实。xxxxå¹´x次定向降准，增加法人金融机构可贷资金xx亿元；xxxxå¹´x次降低å˜æ¬¾å‡†å¤‡é‡‘率x.x个百分点，为全市法人金融机构释放资金约x.xx亿元，有效增强了法人金融机构的信贷投放能力。三是信贷政ç–支持再贷款的运用不æ–强化。xxxx年以来，全市人民银行累计投放支农（含扶贫）再贷款资金xx.xx亿元（含展期），xxxxå¹´xx月末，全市支农（含扶贫）再贷款余额xx.xx亿元，有效加大了金融机构对三农、扶贫、民营小微ç‰é¢†åŸŸçš„支持力度。

　　二、金融支持乡村振兴面临的困难和问题

　　（一）基础设施建设较为缓慢，金融发挥作用渠道不足

　　一是农村金融服务网点少。因辖内农村区域广且分散，农村地区资金交易量少、交易不活跃，涉农金融机构基础设施投入收益低，导致金融机构布点和基础设施投入的积极性不高。当前xx市农村地区银行网点数为xxx个，远少于xxx个行政村的数量。二是农村地区电信基础设施建设落后。农村地区人口分散，加之交通不便，农村地区的电信网络建设普遍落后，信号差、网速慢、费用高、用户体验不佳，一定程度上限制了移动支付的发展。

　　（二）农村产业发展不强，金融发挥作用支撑不足

　　xx市地处滇ä¸è…¹åœ°ï¼Œå±žäºŽä¼ ç»Ÿçš„农业大市。从农村产业来看，主要为烟草、蔬菜、种养殖，缺少农业龙头企业带动，一、二、三产业融合度不够高。从层次上看，大多数农产品属于初级农产品，科技含量不高，附加值小。生态农业以采摘、休闲和观光旅游为主，对人文历史、民族风情ç‰åˆ©ç”¨è¾ƒå°‘。同时，农村主导产业同质化明显，竞争比较激烈。产业发展不强导致金融资源缺少支撑，难以有效落地。

　　（三）风险缓释机制不完善，金融发挥作用动力不足

　　一是融资担保体系不完善。目前，全市共有融资担保有限公司x家，但æ£å¸¸å¼€å±•æ‹…保业务的只有xx市融资担保公司x家，由于在县域一级尚未成立政ç–性融资担保机构，难以有效满足融资担保需要。二是农业保险广度、深度不够。农业抵御自然灾害的能力较弱，抵押贷款大多用于种植及收è´å†œäº§å“ï¼Œä¸€æ—¦é‡åˆ°è¾ƒå¤§çš„自然灾害或市场价格波动，借款人的经营风险将迅速转化为银行的信贷风险。xxxx年，xx市人均保险密度xxxx.xx元、保险深度x.xx%，分别低于全省（人均保险密度xxxx元，保险深度x.x%）xxx.xx元、x.xx个百分点，低于全国（人均保险密度xxxx元，保险深度x.x%）xx.xx元、x.xx个百分点。三是没有建立风险补偿机制或风险补偿机制形同虚设。当前，xx市仍有县市未建立风险补偿基金，即使已经建立的县市，也å˜åœ¨è´·æ¬¾å‡ºçŽ°ä¸è‰¯éš¾ä»¥ä»£å¿çš„情况。以扶贫小额信贷为例，截至xxxxå¹´x月末，全市扶贫小额信贷余额xx.xx亿元，出现不良贷款xxxx万元，但只有x.x万元实现代偿，代偿率x.xx%，风险收益不对ç‰åˆ¶çº¦äº†é‡‘融发挥作用的积极性。四是尽职免责制度未有效落实。当前，虽然各类政ç–要求金融机构完善和落实“尽职免责”制度，但在具体实践ä¸ç”±äºŽå°½èŒå…è´£è¯æ˜Žè¿‡ç¨‹å’Œææ–™è¾ƒä¸ºå¤æ‚，“尽职免责”制度难以有效落实和发挥作用。如xx市内某商业银行共有职工xxxx多人，仅xxxx年就对xxxx人次进行了问责，给予xxxx人次经济处罚，处罚金额xxx万元，平均每人问责x.x次、罚款xxx元。另一商业银行成立近xx年，历史上仅有x个人实现尽职免责。在终身追责的背景下，信贷人员惜贷惧贷的心理普遍å˜åœ¨ã€‚

　　（四）农村产权配套政ç–缺失，金融发挥作用平台不足

　　虽然“两权”抵押贷款试点契合了县域经济主体的资源及银行贷款条件，融资主体可利用林权、农房ç‰èµ„源作抵押申请贷款，但是与农村产权相关的配套政ç–尚未出台，与农村产权抵押贷款相关的体制、机制和平台缺位，导致确权不易、评估缺失、风险突出，运作流程不顺畅，参与机构权责划分不明晰，抵押贷款发放工作受到制约。以æ¦å®šåŽ¿â€œå†œæ°‘住房财产权抵押贷款”为例，截至xxxxå¹´x月末，试点近x年来，æ¦å®šåŽ¿å†œæˆ¿é¢è¯çŽ‡ä»…为xx.xx%，农房抵押贷款不良率x.xx%，高于全市不良贷款率x.xx个百分点。

　　三、金融支持乡村振兴的几点思考

　　（一）从政府层面来说，要加强统ç¹è§„划，促进经济金融互惠发展

　　一是因地制宜，结合xx市自然资源、气候条件、区位优势及资源禀赋特点，选准农业产业发展方向，巩固和扩大现有农业产业基础（如xx县“特色芒果”、xx县“冬早蔬菜”、xx县“xx壮鸡”、xx县“xx猪”），推进“一县一业、一村一品”示范创建，加强与高校和研究机构合作，推进产、å¦ã€ç ”深度融合，加快研究成果转换，提高种养殖科技含量，推动农村产业走差异化发展、科技化发展、规模化发展、集约化发展之路。在培育农村产业、壮大新型农业经营主体的同时，实施“回家工程”，发展“归雁经济”，吸引各类人才向农村回流，让农村成为创新、创业的çƒåœŸå’Œæ–½å±•æ‰åŽçš„舞台。二是推动深化农村产权制度改革。建立完善“两权”交易平台，依托不动产登记ä¸å¿ƒå¹³å°ï¼Œç»Ÿä¸€è§„范管理农村产权市场交易。为实现抵押、担保、转让和银行贷款抵押物处置、抵押权实现创造条件。三是切实发挥财政资金效能。落实涉农贷款新增奖励政ç–，充分发挥财政资金的撬动作用，引导和激励金融加大涉农信贷投放。打通政ç–性融资担保体系建设“最后一公里”，实现政ç–性担保机构xx县市全覆盖，建立完善“政银担”风险分担机制，引导政府性融资担保、再担保机构、农业保险机构加大支农支小力度，稳æ¥æé«˜â€œä¸‰å†œâ€å’Œå°å¾®ä¼ä¸šèžèµ„担保在保供给，切实为全市实体经济发展提供优质高效的政ç–性担保服务。

　　（二）从监管层面来说，要加强激励引导，调整优化考核机制

　　一是支持和助推产业链金融发展。不æ–完善ä¸å¾åº”收账款融资服务平台功能，引导金融机构做好面向农业龙头企业的推广、对接和运用，整合农业产业上下游相关企业和农户信用，破解小企业和农户抵押物不足难题，为上下游不同的主体提供链条式金融服务。二是强化政ç–引导，综合运用å˜æ¬¾å‡†å¤‡é‡‘率、支农支小再贷款、再贴现ç‰è´§å¸æ”¿ç–工具和信贷政ç–，加大金融服务乡村振兴的支持力度，及时给予商业银行必要的资金支持，加大涉农信贷政ç–导向效果评估，引导金融资源向“三农”倾斜。三是推动惠农、便民支付产品创新。立足农村地区群众支付需求，拓展政府电åæ”¯ä»˜å¹³å°åœ¨å¹¿å¤§å†œæ‘和边远山区的覆盖面，推进支付资源全民共享，实现让“数据多跑路，让群众少跑腿”。四是健全差异化激励机制。以æ£å‘激励为导向，从业务和机构两方面采取差异化监管政ç–。对县域一定比例å˜æ¬¾ç”¨äºŽå½“地贷款考核达标的、贷款投向主要用于“三农”ç‰ç¬¦åˆä¸€å®šæ¡ä»¶çš„金融机构，其新增支农再贷款额度，在支农再贷款利率上给予适当下浮。适度提高涉农贷款不良容忍度，落实涉农不良贷款容忍度的监管考核要求。

　　（三）从银行层面来说，要加强金融产品创新，不æ–提升服务质量和水平

　　一是加快完善尽职免责相关制度。探索制定行业统一的尽职免责操作细则，出台更为明确的标准化流程和模板。建立尽职免责保证制度，组建金融机构不良贷款责任认定第三方仲裁机构，使基层金融机构信贷人员在被追责时有上诉渠道。二是完善农村金融基础设施建设。围绕乡村振兴战略的各项工作重点，加大和优化商业银行网点、ATM、POS机在农村地区的布局，在未设立网点的地区，通过设立助农金融服务点延伸服务触角，推广网上银行、手机银行ç‰çŽ°ä»£åŒ–金融服务渠道。三是加快金融产品和服务创新。根据农业生产周期和å£èŠ‚特征，提供不同的金融服务。积极拓宽农村抵质押物范围，推动厂房和大型农机具抵押、仓单和应收账款质押ç‰ä¿¡è´·ä¸šåŠ¡ï¼Œä¾æ³•åˆè§„推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。四是做好金融消费者教育与金融知识普及。探索设立乡村金融宣传员，开展“金融夜校”进乡村活动，对村组干部、农村致富带头人、种养殖大户ç‰å°±é˜²èŒƒé‡‘融诈骗、惠农金融产品、手机银行使用、个人征信报告、投资理财知识ç‰å†…容进行培è®ï¼Œé€šè¿‡ä¸€ä¼ åã€åä¼ ç™¾çš„方式带动更多农户了解金融、熟悉金融，进一æ¥å¢žå¼ºå†œæ‘地区的整体金融意识，优化信用环境，减少失信行为。

　　实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决ç–部署，是全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代做好“三农”工作的总抓手。2018å¹´ä¸å…±***国务院发布《关于实施乡村振兴战略的意见》，明确提出“健全投入保障制度，创新投融资机制，加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局，确保投入力度不æ–增强、总量持ç»å¢žåŠ â€äºˆä»¥æ˜Žç¡®ã€‚å…¶ä¸æå‡ºâ€œæé«˜é‡‘融服务水平，坚持农村金融改革发展的æ£ç¡®æ–¹å‘，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求”作为金融服务乡村振兴的主抓手。

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