银行营销工作方案
银行营销工作方案
时光飞逝，时间在慢慢推演，我们的工作又将在忙碌中充实 着，在欢跃中收获着，现在这个时候，你会有怎样的方案呢？什么 样的工作方案才是好的工作方案呢？以下是精心的银行营销工作方 案，欢迎大家分享。
20xx 年新一年新气象，是充满激情的一年，努力总结去年工作 中的缺乏，稳固好团队今年的管理工作，强有力的提高团队的凝结 力、向心力及执行力，促进团队成员之间的感情，用饱满的青春士 气，把今年的业绩做的提升，通过进一步优化管理方案、精神文化 建立和营销方案，深入推进天琪团队建立，坚决信心、众志一心、 扎实完善今年的各项工作。做好今年的工作意义重大。
去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销方案的实施中遇 到不少的问题。团队在营销宣传之中，无法拿到相应的礼品实物及 摹拟品，不能更好的做好宣传方案；银行网点维护方面，因银行业 的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及 存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣 传方面进度缓慢，虽然是团队配合个人完善银行网点维护，可是对 于存款难度还是较大；对于银行网点开辟我们处于劣势，不能够在 为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没 有一个很好的渠道开辟，营销方案的开展难度就增加了。
团队管理进入了成长阶段，一些深层次的问题可能还会凸显出 来，构建完善的团队管理方案尤其重要，综合方案改革今年进入实 质性实施阶段，通过对于团队成员间的凝结力，向心力，执行力及
对工作的热情等现状存在的一些问题，作出新的优化方案，及时解 决其问题，完善团队管理。
新的成员是团队的新鲜血液，是补充团队开展的重要部份，没 有新成员的增加，大家庭的组成也是不可能的，公司对于招聘方面 做出好的优化方案，以团队招聘细化。一并实施，善营销目标。
充分的认识形势问题和任务的目标，完善 20xx 年，团队新景 象，新变化完善完成各项任务，好以下 6 个方面的工作。
1、日常管理：
①分组管理制度：工作中，将团队分成 3 个小组，通过把人数 落实到分组，由小组长发展管理，提高其团队开展。并通过与小组 长沟通，更深入的了解到团队每一个成员工作上、生活上的情况，工 作上发展良性竞争。
②日常一对一管理：工作中，多与团队成员沟通，了解趋于成 员的展业情况及宣传中遇到的问题，及时指导，赋予他们鼓励和支 持。
③工作效率制度：工作中，要销售人员，熟悉自己的岗位职 责：
1、千方百计完成区域销售任务；
2、努力完成销售中的各项要求；
3、负责严格执行客户开户手续流程；
4、积极广泛采集市场信息并及时上报；
5、严格遵守公司各项规章制度；
6、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感；
7、完成领导交办的其它工作。
建立团队高效率的工作精神，团队以每一个月 15 日之前完成当月 工作情况，通过高效率模式对新员工发展影响，便于后期团队管 理。(元朝皇帝列表)
近几年来，随着经济的快速开展和居民收入水平的不断提高， 居民创业、消费观念有了极大的转变，同时，居民消费意识和消费 能力得到了明显提升，从而为个人业务的开展提供了良好的环境， 截至 20xx 年末，我行的存贷款主要数据为：各项人民币储蓄存款 4.2 亿元，个人贷款余额为 1.9 亿元。数据说明的是余姚个人业务 已经真正意义上的开展起来了，说明我行如果不迅速占领市场份 额，一旦被国有银行全面发动个人业务，我们的个人业务就会被市 场淘汰。
个人业务，顾名思义，就是做个人的文章，与四大国有银行相 比，我们有非常多局限性，所以我们要明确目标市场，将个人业务 的目标市场主要定位于中高端白领客户和个体私营业主。在营销上 突出重点，把白领通和贷易通作为我们今后营销工作的重点。
针对中高端白领客户和个体私营业主，我们应该加强个人业务 市场推广的整合性和针对性。通过深度营销和穿插营销，迅速扩大 个人业务的业务量，提高日均存款余额、银行卡发卡量;充分依托现 有的客户资源，实现银行内部公司业务、国际业务、中间业务、个 人业务的客户共享，以优势产业带动个人业务的开展，到达节约本 钱、整体营销的目的。这不仅有利于银行整体业务的开展、核心竞 争力的提高，也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。
详细而言，个人认为应从内部挖潜和外部联合两方面发展有针 对性的营销。
据一项咨询调查显示，超过 40%的客户在需要新产品时会首先 选择其已有的金融效劳供应商，而不是另做选择，因此我们应重视 挖掘现有客户群的潜力。针对我行现有的优质产品，如白领通、贷 易通、 vip 卡，我们制定相应的营销方案——即对现有的客户资源 发展细分，如可将客户分为储蓄大户客户群、银行特色业务客户 群、个人贷款客户群、代缴费客户群、代发工资客户群等等，对不 同的客户群使用银行产品的情况发展系统抽样分析，针对不同客户 群使用银行产品的习惯和频率，有针对性地将银行的产品与银行卡 产品发展重新组合后发展穿插销售，使客户成为银行多项产品的使 用者，在提高银行卡发卡量的根抵上，最大限度地减少银行目标客 户的流失率，①储蓄大户客户群：这部份客户群是银行个人业务的 根本客户群，根据我行的自身状况，应以稳定、挖潜为目标——充 分利用我行的理财性产品对这部份客户发展有目的的营销，使其成 为复合型产品的使用者，如甬城卡，钻石卡等。同时，个人以为可 以借鉴上海银行的经历，考虑对该客户群发展分档，对存款余额较 大的优质客户，提供寄送对账单、产品介绍及有关宣传材料，为其 减免办理费用，以及对其中的高端客户专人理财咨询以及温馨效劳 等方式，以到达稳定、挖潜的目的。
②银行特色业务客户群：每家银行都有自己的特色业务，如我 行的白领通、贷易通业务，其特点是业务垄断性和目标客户独占 性。由于特色业务是银行的比较优势所在，因此应该进一步挖潜， 到达收入最大化的目的。个人以为可以将银行卡与特色业务发展整 合，例如客户办理白领通业务的同时为客户办理贷记卡，形成有归 属感的固定客户群体。其实这已经在我行的业务操作中开始在执 行，只是没有系统的去做而已，既然成立了我们个人业务部，我以
为应该强化这一步骤，相信可以收到良好的效果，解决我行贷记卡 增量小的弊端。
③个人贷款客户群：随着个人贷款业务的快速开展，个人贷款 客户群将逐步扩大。这项业务可以将客户在我行锁定几年甚至几十 年，使得我行可以有充裕的时间不断地向其营销新的产品。可以将 我行的理财性产品发展组合、打包，从客户办理个人贷款业务的第 一天起，就对其发展有针对性的介绍，并在业务开展过程中不断深 入强化，使其成为我行多项个人业务的重要利润。留住现有的一个 客人，比开展一个新的客人更重要，这就需要我们的个人业务经理 不断的深化和挖掘现有的存量客户，把现有的客户牢牢的抓在手 里。此外，由于余姚的地方经济特色，个企众多，个人生产经营性 贷款开展势头迅猛。个人以为可以和贷易通业务打包营销，提高个 人贷款的整体规模和效益。
外部联合是我们的营销经理，通过自身的人脉关系或者别的途 径，走向市场，不断拓展我们的新客户。
针对我行重点推广的几个产品，个人以为：①对白领通而言， 其目标客户是特定的，从行政单位的办公室主任、财务科主任等入 手，把这些行政单位的领导变成我们的编外营销人员，对从这些行 政单位逐个发展推广，大幅度提升白领通业务。②针对贷易通，余 姚私企兴旺，特殊是塑料城和模具城，客户集中，我们可以指定专 门的营销经理，负责贷易通的营销，相信贷易通的便捷性必然能吸 引众多的个私业主。③针对房产按揭，由于目前余姚房产开辟商与 我行签订开辟贷款的较少，今年可以在控制风险的前提下，充分利 用现有的客户资源，大力拓展这一业务，将开辟贷款与房产按揭配 套营销。
以上是我对个人业务营销方面的一些想法，由于我们的个人业 务部的团队还非常年轻，如有考虑不周之处，请领导多多指导。
本年以去，各贸易银止之间的存款合作日益黑热化，特殊是进 进两季度以去，工商银止长治分止储藏存款显现继续年夜幅颠簸的 没有不乱态势，稳存增存压力较年夜。对此，长治分止多措并举， 接纳实用步伐确保下半年完成储藏存款余额战增量同业占比稳中有 升。
××部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、 公司无贷户与电子银行客户客户。结合全年的开展目标，坚持以市 场为导向，以客户为中心，以账户为根抵，抓大不放小，采取“确 保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定 详营销方案，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品 推介会、重点客户上门推介、组织投标与集中营销活动等，形成持 续的市场推广攻势。
稳固现金管理市场率先地位。继续分层次、深入推广现金管理 效劳，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影 响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业 大户、集团客户发展调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实 的现金管理方案，主动发展营销。对现金管理存量客户挖掘深层次 的需求，解决存在的问题，提高客户奉献度。今年争取新增现金管 理客户 185200 户。
深入开辟公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的根 底客户，并为资产业务、中间业务开展提供重要。××年在去年开 展中小企业“弘业结算”主题营销活动根抵上，总结经历，深化营 销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增
长，并注重改善质量;要优化构造，提高优质客户比重，降低筹资本 钱率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营 销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析 其结算特点，发展全产品营销，扩大我行的结算市场份额。××年 要努力实现新开对公结算账户 358001 户，结算账户净增长 272430 户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部份镇区财政所 未在我行开户的现状，通过调用各种资源发展营销，争取全面开 花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的 存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界 10 强、纳税前 8000 名、进出口前 7334 强”等 10 多户重点客户挂牌认购工作，锁 定他行目标客户，发展重点攻关。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质 客户与潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质效劳 的根抵上，进一步表达个性化、多样化的效劳。
要建立好三个渠道：
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配 置 3 名客户经理;每一个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务 开展情况至少配备 1 名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当 增配，”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建立。目前，由于对公结算业务方式品种 多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面效劳渠 道。我行要加强网点建立，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公 客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公
业务营销指南，对不同网点业态对公业务的效劳内容、效劳要求、 效劳行为标准、效劳流程等发展指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电 子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕 细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司 下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质 客户市场上占领绝对优势。同时做好客户效劳与深度营销工作。通 过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持与效劳的重要 依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问 题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”与客户 使用率。
深入开展“结算优质效劳年”活动。要树立以客户为中心的现 代金融效劳理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。 加快产品创新，提高效劳效率，及时处理问题，加强效劳管理，提 高客户满意度，构建以客户为中心的效劳模式。全面提升××部门 效劳质量，实现全公司又好又快地开展目标。
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管 理的责任加强营销支持系统建立。做好总行全公司法人客户营销、 单位企业级客户信息管理与单位银行结算账户管理三大核心系统的 推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产 品经理。产品经理要成为采集、研发产品的主要承担者。二是建立 信息反响机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管 理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会， 集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金 管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内 涵，提升品牌价值。要对新开辟的结算与现金管理产品及时发展品 牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智 账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
开展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩 大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品 推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集与新产品推广应用 的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反响灵敏的市 场需求反响网络和任务详细、鼓励有效的新产品推广机制，增强市 场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈 利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融效 劳证书、全国自动清算系统等新产品。
要加强人员管理，实施日常工作标准，制定行为准那末，建立 和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反响 制度。
加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业 务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方 式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素 质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建立。在产品创 新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防 范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管 理，加大对账户管理的力度。进一步加强监视力度，会计检查员、
事后监视要要注重发挥日常业务检查监视的作用，及时发现、阻塞 业务过失和漏洞，各网点对存在的问题要发展整改。
xx 部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公 司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的开展目标，坚持以市场 为导向，以客户为中心，以账户为根抵，抓大不放小，采取“确保 稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详 营销方案，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推 介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续 的市场推广攻势。
稳固现金管理市场率先地位。继续分层次、深入推广现金管理 效劳，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影 响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业 大户、集团客户发展调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实 的现金管理方案，主动发展营销。对现金管理存量客户挖掘深层次 的需求，解决存在的问题，提高客户奉献度。今年争取新增现金管 理客户 185200 户。
深入开辟公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的根 底客户，并为资产业务、中间业务开展提供重要。 xx 年在去年开展 中小企业“弘业结算”主题营销活动根抵上，总结经历，深化营 销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增 长，并注重改善质量;要优化构造，提高优质客户比重，降低筹资本 钱率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营 销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析 其结算特点，发展全产品营销，扩大我行的结算市场份额。 xx 年要
努力实现新开对公结算账户 358001 户，结算账户净增长 272430 户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部份镇区财政所 未在我行开户的现状，通过调用各种资源发展营销，争取全面开 花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的 存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界 10 强、纳税前 8000 名、进出口前 7334 强”等 10 多户重点客户挂牌认购工作，锁 定他行目标客户，发展重点攻关。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质 客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质效劳 的根抵上，进一步表达个性化、多样化的效劳。
各商业银行之间的存款竞争日益白热化，特别是进入二季度以 来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势， 稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保 下半月实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。
一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的 稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧环绕开展中高端客户的'经营 思路，努力拓展客户规模，优化客户构造，提高重点业务客户渗透 率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的根 底上做好稳存增存工作。
二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户” 的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的 20xx 月四项重点工作之 一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞 争开展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户开展规划，充 分运用高端客户维护、拓展专项鼓励机制和政策，推进全行中高端
客户快速开展。二是做好存量客户的效劳与维护工作。目前，全行 已根本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客 户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动 等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固 客户，防止浮现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓 好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企 业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板 块为重点，实施制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。
三、全力维护和开展财富客户，努力完成全月目标任务。一是 以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速 推进优质企事业单位代发工资业务开展，带动财富客户数量和资产 的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定开展目标，努力将其 哺育开展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客 户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现 的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保 客户资源不丧失，不外流。
四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调 开展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进 展全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现 二者同步开展。二是要提前做好月末、季末和月末到期理财产品的 衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转 他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，防止浮现此增彼减 的情况。
五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。一是 各支行行长、个金业务分管行长要亲自参预本行私人银行客户、财
富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的 财富客户定向营销活动，每月组织一次较大规模的营销活动。二是 各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户 大额现金提娶预约效劳、泊车、理财规划等方面的安排，确保效劳 质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高 客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分 层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联 系，从不同层面上共同维护。
六、认真落实相关鼓励措施，加强监测通报管理，实行大额资 金报告制度。各支行要落实市分行储蓄存款的相关鼓励措施并加强 动态监测，特别对高端客户、大额资金的流动要责成专人予以关 注，行长、分管行长要亲自过问。营业网点柜面遇有大额资金向他 行通兑情况，经办行要在办理业务前向开户行通报，开户行要积极 发展客户关系维护，确保资金不外流。
(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
xx 部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公 司无贷户和电子银行客户客户。结合全月的开展目标，坚持以市场 为导向，以客户为中心，以账户为根抵，抓大不放小，采取“确保 稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详 营销方案，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推 介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续 的市场推广攻势。
稳固现金管理市场率先地位。继续分层次、深入推广现金管理 效劳，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影 响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业
大户、集团客户发展调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实 的现金管理方案，主动发展营销。对现金管理存量客户挖掘深层次 的需求，解决存在的问题，提高客户奉献度。今月争取新增现金管 理客户 185200 户。
深入开辟公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的根 底客户，并为资产业务、中间业务开展提供重要。 20xx7 月在去月 开展中小企业“弘业结算”主题营销活动根抵上，总结经历，深化 营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上 增长，并注重改善质量;要优化构造，提高优质客户比重，降低筹资 本钱率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户 营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分 析其结算特点，发展全产品营销，扩大我行的结算市场份额。 20xx 月要努力实现新开对公结算账户 358001 户，结算账户净增长 272430 户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部份镇区财政所 未在我行开户的现状，通过调用各种资源发展营销，争取全面开 花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的 存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界 10 强、纳税前 8000 名、进出口前 7334 强”等 10 多户重点客户挂牌认购工作，锁 定他行目标客户，发展重点攻关。
(二)加强效劳渠道管理，深入开展“结算优质效劳月”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质 客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质效劳 的根抵上，进一步表达个性化、多样化的效劳。
要建立好三个渠道：
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配 置 3 名客户经理;每一个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务 开展情况至少配备 1 名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当 增配，”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建立。目前，由于对公结算业务方式品种 多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面效劳渠 道。我行要加强网点建立，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公 客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公 业务营销指南，对不同网点业态对公业务的效劳内容、效劳要求、 效劳行为标准、效劳流程等发展指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今月，电 子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕 细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司 下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质 客户市场上占领绝对优势。同时做好客户效劳与深度营销工作。通 过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和效劳的重要 依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问 题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户 使用率。
深入开展“结算优质效劳月”活动。要树立以客户为中心的现 代金融效劳理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。 加快产品创新，提高效劳效率，及时处理问题，加强效劳管理，提 高客户满意度，构建以客户为中心的效劳模式。全面提升 xx 部门效 劳质量，实现全公司又好又快地开展目标。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管 理的责任加强营销支持系统建立。做好总行全公司法人客户营销、 单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的 推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产 品经理。产品经理要成为采集、研发产品的主要承担者。二是建立 信息反响机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管 理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会， 集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今月要继续实施结算与现金 管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内 涵，提升品牌价值。要对新开辟的结算与现金管理产品及时发展品 牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智 账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
开展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩 大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品 推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用 的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反响灵敏的市 场需求反响网络和任务详细、鼓励有效的新产品推广机制，增强市 场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈 利。今月将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融效 劳证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建立，加紧培养 xx 部门人材
要加强人员管理，实施日常工作标准，制定行为准那末，建立 和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反响 制度。
加强业务培训。今月分公司将继续组织各种结算和现金管理业 务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方 式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素 质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
(五)强化流程管理，提高风险控制水平
要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建立。在产品创 新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防 范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管 理，加大对账户管理的力度。进一步加强监视力度，会计检查员、 事后监视要要注重发挥日常业务检查监视的作用，及时发现、阻塞 业务过失和漏洞，各网点对存在的问题要发展整改。
xx 部份背责的客户大要上能够分为四类，即现金经管客户、公 司无贷户战电子银止客户客户。别离整年的成长目的，脆持以市场 为导向，以客户为中间，以账户为底子，抓年夜没有放小，接纳 “确保稳住年夜客户，勤奋改变小客户，主动拓展新客户”的计 谋，造定详营销企图，正在全公司展开系列的媒体宣扬、网面贩 卖、年夜型产物推介会、重面客户上门推介、构造招标战散中营销 举止等，构成继续的市场推行守势。
坚固现金经管市场抢先职位。继承分条理、深刻推行现金经管 效劳，勤奋进步产物的客户代价。要经过抓重面客户扩展市场影 响，加强现金经管的品牌效应。各止部要对辖区内重面客户、止业 年夜户、散团客户停顿查询拜访，深刻剖析其运营特色、形式，设
想实在的现金经管方案，自动停顿营销。对现金经管存量客户开掘 深条理的需供，办理存正在的成绩，进步客户孝敬度。本年争夺新 增现金经管客户 185200 户。《20xx 年下半年任务企图》由找本创 尾收，秘密数据杂属假造。
深刻开辟公司无贷户市场。中小企业无贷户，那也是我止的底 子客户，并为资财产务、中心营业成长供应紧张来历。 20xx 年正在 客岁展开中小企业“弘业结算”主题营销举止底子上，总结履历， 深化营销，加强营销后果。要连结全公司的公司无贷户市场营销正 在量上增加，并重视改进量量;要劣化布局，进步劣量客户比重，低 落筹资本钱率，添加下附减值产物的贩卖。要重面抓好公司无贷户 的开户营销，勤奋扩展市场占比。要增强对公司无贷户保护经管， 深刻剖析其结算特色，停顿全产物营销，扩展我止的结算市场份 额。 20xx 年要勤奋完成新开对公结算账户358001 户，结算账户净 增加 272430 户。
做好体系年夜户的营销保护任务。针对全市另有部门镇区财务 所已正在我止开户的近况，经过挪用各类资本停顿营销，争夺片面 着花。并借重向各镇区其他当局分收机构睁开营销守势，争夺更年 夜的存款份额。同时对年夜中型企业、名牌企业、天下 10 强、征税 前 8000 名、收支心前 7334 强”等 10 多户重面客户挂牌认购任务， 锁定他止目的客户，停顿重面攻闭。
客户资本是全公司相当紧张的资本，对公客户是全公司的劣量 客户战潜力客户，要应用对公一致视图体系，正在片面供应劣量效 劳的底子上，进一步表现本性化、多样化的效劳。
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