基层人民银行综合执法检查中取得的成效及建议
综合执法检查是全面改进基层人民银行履职方式、加强和改进金融管理与服务等方面的一个大胆尝试和探索，更是督促和指导金融机构依法合规经营、提高金融服务水平的需要。通过近年来基层人民银行分支机构开展综合执法检查，取得了一定成效，但也存在许多亟待解决的困难和问题。现以曲靖中支为视角，分析综合执法检查取得的成效、存在的困难和问题，并提出相关建议。
一、综合执法检查取得的成效
曲靖中支作为2009年成都分行指定的云南省唯一一个综合执法检查试点行，开始了综合执法检查试点尝试。连续4年的综合执法检查，对提升银行业金融机构合规经营意识和增强人民银行对外履职、锻炼基层央行干部队伍等方面效果明显。
（一）银行业金融机构依法经营的水平得以提高
4年来，曲靖中支先后对辖内40个银行业金融机构开展了综合执法检查，共查出332个问题，发出整改通知书28份，行政处罚决定书13份，累计罚款77.7万元。曲靖中支在依法对被检查机构实施行政处罚的同时，针对银行业金融机构普遍存在的相关业务规章制度不健全、银行从业人员相关业务操作不规范、操作风险意识相对淡薄等问题，向全辖银行业金融机构印发了执行人民银行规章制度中常见的8类25条风险提示和监管要求，各银行业金融机构高度重视检查发现问题，先后有28个银行机构对相关责任人100余人进行了内部处理，经济处罚43060元，解聘高管1人。并结合各自辖内机构网点实际，对内控薄弱环节、管理漏洞和风险隐患及时采取有效措施，完善机制，强化监督管理，堵塞漏洞，促进了各项业务依法合规操作。从2012年综合执法检查现场检查情况看，辖内银行业金融机构能够积极针对综合执法检查中提出的整改意见和建议进行有效整改和完善，减少了金融违规行为和差错出现的频率，部分问题已经基本消除。
（二）银行业金融机构对基层人民银行履行金融管理和服务职能的认识得到提升
4年的综合执法检查，人民银行均抽调各业务部门政治素质和业务技能过硬的人员组成检查组开展综合执法检查，现场面对面的业务相互交流学习、探讨和政策解读，强化了人民银行对银行业金融机构在政策执行和业务发展方面的指导，增强了金融机构执行央行政策的自觉性和主动性。各金融机构进一步认清了人民银行的金融管理和服务职能，更好地配合和支持人民银行的协调管理，对综合执法检查的态度逐步从内心抵触过渡到积极配合支持，人民银行综合检查组作为外部检查力量提出整改意见和建议、现场培训等成果得以应用。
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