仿生金融服务架构介绍

仿⽣金融服务开放拥抱未来

仿生金融服务架构介绍

Evolution 未来已来,数字世界⽆限逼近真实世界

Evolution “技术+数据”双轮驱动，加速驶向未来

销售 顾

问

产品风控

科技数据

智慧中台

财富顾问

客

理

产品专家

模型设计专家

EQ密集

量与客户进

服互、情感

关系系的

IQ密集

量业务产品及流程设计，

IT系研、AI及运

智能家

AI密集

DeepLearning(深度学)、NLP(自然语言处理)、OCR(光学字符)等智能化技将

解放操作、批、流程等力作

Evolution 科技金融银⾏的哑铃型运营模式

机代SOA代

集中代

初创阶段，资源有限，⼈

力不⾜，为了提⾼效率， 需要科技⽀撑更⼤数量级、

往将应⽤程序、文件服务、更加敏捷的业务需求，

数据库服务等资源集 中

在⼀台Server上。

业务增⻓，对⾼并发、⾼性

能、⾼可⽤的要求越来越⾼，

减轻应⽤层压力、 解决单

点问题成了当务之急，服务

/应⽤的集群化⽀撑较⼤的

⽣产规模。

互联⽹时代的业务挑战，

SOA总线架构能够提供灵

活性、⾼可⽤性、安全性

的服务，为下⼀步微服务

化打下基础。

1

2

3

Evolution 民生银行科技进化历程

Evolution 民生银行科技演变历程

微服代

仿⽣智能代

微服务从SOA发展⽽来，

以乐⾼⼩颗粒的⽅式，提

供更细粒度、更灵活模块

化服务，为业务创新提供

更强⼤的驱动。

技术始终在变，但是为⼈

服务这⼀最终⽬标从未改

变。运⽤⼈⼯智能、⼤数

据、物联⽹、边缘计算等

各种新技术，提供更加智

能化、⼈性化的服务。

4

5

Evolution 银行科技转型的目标

金融智能 Financial Intelligence

【】景金融智能服务平台、供应链金融

智能服平台、智能风控平台

特征：智能智慧，AI+数据、度同

⽤户感知

User Interaction

【触达感知】 电子渠道PaaS平台、远程银⾏

特征：主动感知

• 全⽅位多渠道主动感知

金融核心

Fin-Core Competence

【心脏】 BioCore、BioLoan、

BioPay、BioSec

特征：有机整体，核心能力

• 有机整合的核心系统、平台、框

架

金融

Eco System

【圈】开放、

金融云

BioFaas

仿生金融服务，更智慧更人性

01

Bionic Finance as

a Service

金融

核心

中国“心”---- 包括业界领先的四⼤趋势性拳头产品：

分布式核心 · 分布式贷款· 分布式⽀付· 分布式安全

基于自主研发的TESLA分布式微服务开发框架和DCBS分布式技术

可在、、信、付等

核

心业务领域提供亿级客户数量

持

2亿+

客户数

50ms 响应时

间

毫秒级系统响应时间，轻松应对电

商促销、秒杀等场景

单账户成本，从2.2元，降低为

0.08 元

8分2万+

单账户成本 吞吐量

超2万TPS的吞吐量，再海量的

来也不担心

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

分布式 数据

访问

分布式事务

交易统⼀冲正

分库分表 读写分离

基于可靠消息的最 交易流登与判

致性基于冲正重基于流号

模型的反冲正

分布式服务架

与服务管控

向处理

分布式

批量作业调度

分布式

配置管理

RPC服务框架

服务访问控制与限 多种容错策略略

流服务跟踪

分布式的作业调度

持份代多份 部

署多境

持配置更

消息中心分布式缓存

全局序列

可靠消息发送与接

收消息幂等性（避

免重复消费）

提性能、降低

DB ，对应

透明

分布式境下的

全 局唯序列

BioCoreBioLoan… …BioPay

分布式数据访问组件（CDAL )

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

✓自主可控

✓低成本

✓性伸

✓可价：

✓海量撑

780万

1440万

1900万

价：

8240万

运3200万/年

780万

1440万

1900万

9.6万

710万

运390万/年

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

解决分布式架构下金融的数据致性要求

交易准确

0偏差

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

99.999% 的可⽤性

海量交易分散处理、容、可

分布式服框架，分布式体系下的流量控制、服务治理

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

5⼩0.5⼩

金融级分布式批处理作业能力

BioFaas

心脏：金融核心fin-Core Competence

02

Bionic Finance as a

Service

金融

智能

• 智慧洞察

• 景

• 需求理解

• 响

景金融智能服务平 台供金融智能服务 平

（PFP）台（CFP）

智能

运营

智能智能

风控⼯具

BioFaas

大脑：金融智能 Financial Intelligence

景金融智能模型

BioFaas

大脑：金融智能 Financial Intelligence

供应链金融智能服务平台（CFP）

场景融合交易嵌入全链服务

BioFaas

大脑：金融智能 Financial Intelligence

03

Bionic Finance as

a Service

金融

感知

电子渠道运营渠道

•电子渠道PaaS平台•远程银⾏(RTP)

(EcPaaS)

•前端开发框架FIREFLY

•前端统⼀接入平台(TJUP)

•终端外设标准API(TDAPI)

• 交互感知

• 物感知

• 景感

知

• 状感

知

BioFaas

感官：⽤户感知 User Interaction

子渠道PaaS平台(EcPaaS)

BioFaas

感官：⽤户感知 User Interaction

程（RTP）

属效

属心的云端柜效便捷的达成您的快哥迅速将据竭的投和

等 待您随随地 需要和服需凭 您配送到家款 您

的召求最案

便

01020304

BioFaas

感官：⽤户感知 User Interaction

04

Bionic Finance as

a Service

金融

生态

构建开放银⾏

OpenBank平台

•

通过API/SDK汇聚

ISV开发者

•

将金融服务⽆缝嵌入

到更加丰富的场 景中

去

充分发挥各自优势

•

与金融同业交流

合作互信互利

•

与阿⾥云华为科

⼤讯⻜等在不同

领域创新应⽤

开放自主研发成果

•

•

多年成熟应⽤

经历过各类客户的

“千 锤百炼”

“产学研⽤”⼀体化发展

•

进⾏金融资源、产学研

⽤资 源与⼈才资源的深

度对接

汇聚

外部研发力量

开放

自主研发产品

产学研⽤

⾼校资源

联合

业内业外创新

BioFaas

圈子：金融⽣态EcoSystem

开放（OPEN BANK）

安全金融数据

• 物• 卡收• 信价• 增• 客画

• 多因子身份• 二收• 风控服务• 供服

• 反欺• 款服

⽀付信⽤

• 聚合付• 信卡服

像

• 品数

据

• 数据

区物供

…….

开放式⾏接⼝口

金融云

· 商业消费· 政务⺠⽣· 供应链金融· 医/校商户· 同业及联盟

提供商户收单/结算/融为机关部⻔门提供缴费供应链上下游为医院/学校提供缴区块链信⽤证、

资⼀体化⽅案结算统⼀⽀持整体⽅案费结算服务福费廷

BioFaas

圈子：金融⽣态EcoSystem

科技品体系

BioFaas

从金融科技全球发展趋势看

IT已完成从⽀撑保障到战略略引领的历史性转变

IT定位的转变决定了其价值的变化