对于对理财经理岗位认识及工作构想工作经历
理财经理作为客户与商业银行之间的纽带,在未来商业银行人才储备中扮演着重要角色。下面是关于对理财经理岗位认识及工作构想工作经历。
关于理财经理工作的一些感悟与想法
自去年赶上行里的转型工作，从一名柜员转型到厅堂成为了一名理财经理，在近一年的理财经理工作中，在各个方面都学习到很多，逐步认识了理财经理这个岗位，了解到了自身的岗位职责，经历了一个从陌生到熟悉从无到有的过程。
首先是对理财经理这个岗位的理解，从最初片面的理财销售人员到如今已经明白岗位职责为存量客户的经营提升、新客户的开发与维护、为客户进行理财规划服务、熟知各种产品并进行业务培训等等。
这是一个综合性很强的岗位，首先要做的就是提高自身的能力，闲暇时间多学习专业知识，只有更加专业才能赢得客户的信任。现在产品的更新换代非常迅速，要及时了解新出产品并研究透彻，只有具备专业知识熟知产品，才能给客户带来更好的资产配置方案，进而让客户的财富不断提升。站在客户的角度考虑问题，满足客户的需求，从而形成一个良性循环。
其次主要是客户维护与提升，对于客户的基本情况方面，首先要做到心系客户，真诚的对待客户。
最后就是坚持，客户的维护与提升不是一朝一夕的事情，需要长期坚持沉下心来做，可能不会在短期看到结果，但一点一滴地积累，相信会赢得客户的信任与业绩的提升。
对理财经理工作经历
3年的营销工作以及管理工作让我对证券行业里面客户的拓展、维护、营销渠道的建设与维护等工作有了比较深入的了解，同时积累了一定的市场营销实战经验和团队管理经验。
一、客户拓展
(1)个人关系营销，实现客户转介绍。为充分发挥自己的营销能力，主动做好客户清单罗列、客户筛选、营销推进和目标管理等等具体细节工作，让有效的资源得到高效的整合。
(2)银行渠道维护。为提升银行渠道维护效率，除了在沟通技巧、维护要点等方面加强学习，本人会每天定期驻点，协助银行员工做好大堂工作，主动跟银行员工维护好关系，跟银行负责人直接沟通，提出合作方案，进而提升跟银行的合作力度。
(3)地区营销。为广泛扩展市场，通过送炒股机等激励措施，取得了对一些地区客户的营销成果。
二、理财产品营销
个人销售600多万，今年销售300多万。多次取得营业部排名第一。理财产品营销取得的成绩，主要得益于业务观念的改变。以及自己设立目标，制定计划，具体落实。我始终把理财产品作为自身业务的重要组成部分，借助理财产品的客户维护功能，培养了一批理财产品的忠实客户，为客户结构的稳定做出了贡献。
岗位认识
一、工作宗旨：
理财经理岗位的工作宗旨就是提升客户的满意度。我觉得作为一个理财经理，必须具备有非常强的服务意识，这包括了两个方面。
1、不仅能够在客户主动提出需求的时候及时满足，还能够主动的去挖掘客户的需求，以达到更加了解客户，改善客户服务的目的。
2、能够换位思考，主动的站在客户的角度想问题，这样的服务才更加深入内心。
二、心态：
三、定位：
理财经理应该给自己一个定位，自己的本职工作就是是服务客户，满足客户需求。那么如何对自己定位：
1、找到工作目标。我工作的目标就是能在维护现有客户的基础上，开发更多新客户，销售更多的新产品。有了目标才会有动力和决心，才能真正用心做到更好。
2、合规服务。确保服务工作都在合规的前提下进行。
四、营销意识一个理财经理不仅要具备高度的服务意识，更要具备强烈的营销意识。服务是为了更好的营销，实现营销服务一体化。以客户保值增值为主要指导思想，重点在公司目前已有的产品中着力推广，以此赢得永久的客户群体，实现客户之间的转介绍。
工作构想
1、学好专业知识，精通业务知识：
良好的专业知识和熟练的业务知识，才能打造专业的客服形象。精通和熟悉自己的专业和业务知识，可以从一下几个方面入手：
1、由于个人在分析方面还有待加强，所以在今后的日子里我决定这么做：每天早上都把公司网站上的开盘必读浏览一遍，并结合自己的想法进行整理;
向同事拜师，多向同事学习专业知识和业务知识，自己加强兴趣的培养。
2、争取做到每个月看完一本与专业相关的书籍。
3、积极参加新业务专业培训，以及新业务销售技巧的培训。
4、由于我还未取得分析资格，所以在这里制定个学习计划，每个周末至少拿出6个小时看投资分析的书籍，在明年3月的证券从业资格考试中把分析资格拿到手。
2、量化工作：
1、每月做一份工作计划，按照公司对客服工作人员管理办法，把工作进行量化管理，具体如下：
①首先是在最短的时间(如1个月)熟悉自己包内的客户群体。
②将客户群进行分类，根据投资取向，风险承受能力。这样在销售产品或者推广公司泉友会套餐，融资融券才会做到有的放矢。
3、对客户交易行为和反馈信息等进行分析，主动了解和掌握客户的需求，然后根据客户需求进行客户分类，结合客户档案的相关信息制定服务方案。
4、在每个月月底进行总结，发现自己工作中存在的问题，想好相应的解决方法。
由于自己再这一块业务是新手，将会虚心的向各位前辈，老师学习。
三、维护和服务好存量客户：
1、及时解答客户提出的问题并尽力帮助客户解决。
2、做好客户的挽留工作，避免客户的流失。
四、做好新客户开发、新业务推广以及产品销售等工作：
1、充分利用现有客户资源，积极开发客户、引进客户资产;
2、积极向符合业务条件的客户推广新业务;
3、加强客户分类，依据客户相关信息向客户适当的推广基金、理财产品等。
个人优势：
1、年龄优势：今年27岁，富有激情，有干劲，富有挑战精神，正是干工作、做贡献、出成绩的黄金年龄。
2、我的营销意识：营销无处不在，随时随地。
3、我的营销经验：3年的营销经验，培养出我乐观向上的积极心态以及随机应变的能力，并且能够在高压的状态中工作。同时，也让我积累了丰富的销售以及与客户进行有效沟通的能力，能够在最快的时间内抓住客户的需求。
4、个人学习意识及能力：我的个人学习意识强，公司推出的新产品以及新业务都能进行仔细的分析研究，并且能马上能马上运用到实战中。
五、服从意识：公司在2022年进行了经济转型，把理财产品和基金的销售作为重点。在这个时期，我能迅速转变营销重点，从以前单纯的开发客户进行股票账户开户，到现在的开户以及销售产品两不误，全年不但能每次都超额完成营业部发放的任务，还能取得营业部员工排名奖。我觉得，一个好的工作人员，也应该是一个好的服从者。
（一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作；
（二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险； （三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升； （四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作； （五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务；
（六）做好支行客户深度挖掘；
（七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务；
（八）负责理财类业务营销活动的组织实施； （九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务； （十）完成支行交办的其他工作。
1、请简述理财经理营业前的工作流程。
（1）准备工作
①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询； 同业理财产品类型、收益情况； 各类产品信息、政策； 近期工作安排，本网点营销工作的重点等信息。
（2）寻找潜在客户。
（3）做好销售前准备。
②针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。
3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。
（1）挖掘、培育、拓展新客户。
①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。
②在crm系统中记录联络结果以及待办事宜，对仍需要跟进处理的客户或客户同意进一步会面的，制定跟进计划。
③对到网点客户进行产品营销，提供客户需求的金融服务。
（2）做好客户维护工作。
①制定维护计划。维护是指销售人员通过与客户的关系互动，掌握客户的各种信息与金融需求，建立与客户之间的信任关系，提升客户对我行的满意度、忠诚度和贡献度的一系列举措。
重要客户实行一对一的服务，以首次接触或客户要求确定客户专属销售人员。销售人员应根据自己管理的客户情况制定相适应的客户关系维护目标、策略及实现方案，具体步骤如下：
设定客户关系维护目标。根据市场环境及自身的发展需要，制定客户发展目标以及营销产品的目标。
客户群体特征分析、分类。根据客户基本特征、购买行为特征、账户动态特征、服务需求特征等维度对客户进行分层、分类，为确定核心客户和营销活动中的目标客户提供依据。
客户基本特征包括:性别、年龄、职业、家庭状况、收入、教育程度、兴趣爱好、地理分布等。
客户购买行为特征包括:活跃度、价格敏感度、风险承受度、产品偏好、习惯等。
客户账户特征包括:资产规模、账户所辖产品业务种类（存款、贷款、中间业务等）、账户余额等。
客户服务需求特征包括:最关心的与最不关心的服务要素，如需要理财知识培训、个贷知识、信用卡尝试、沙龙交流、理财规划或最关心服务的及时性等。
②制定行动计划。根据客户实际情况，将客户分成不同的子类，选择不同的频度和方式（子方案）开展维护活动，制定年、月、周、日的行动计划。
③计划的执行和控制。根据事先拟定的计划进行客户关系维护活动； 事先预估、事中控制维护活动所需要的资源，以保证维护的效率和效果； 每日营业终了填写CRM工作日志； 定期检查计划执行的进展情况，根据进度对计划方案进行调整。
④评估与修正。根据预先设定的目标，不断评估活动效果，总结经验、分析问题，及时修正计划。
（3）日常维护工作安排。
a.当日预约情况；
b.客户大额资金变动或理财产品到期提醒； c.行内重要信息提示，近期活动提示等； d.客户重要日期或重要节日提醒、问候； e.重要财经信息； f.其他信息。
②接待客户，要重视服务礼仪，并执行有效的接触营销流程（注意控制会面时间，以确保当日的客户维护计划得到落实），引导客户办理各项业务。
③营业中，没有访问或接待客户的时候，销售人员应做好以下事项：
a.对近期需会见的客户做出会面安排；
b.根据近期重点销售产品，寻找目标客户，制定销售计划；
i.销售人员休假或因其他事项不在岗时，应妥善安排不在岗时段内的客户日常维护工作。
4、请简述理财经理如何接触并营销客户。
（1）与客户接触时营销方式。
（2）接触客户，挖掘客户需求。
第一次与客户见面，还是与熟悉客户见面，都应该热情有礼，表达对客户的尊重； 同时也应展现良好的职业修养，营造一种轻松友好的氛围。
接触的一般过程包括：起身问候、自我介绍（包括握手、交换名片等）、邀请客户入座、接触过渡四个步骤。
在与客户交谈的过程中，要认真分析客户的需求： a.通过与客户充分的交流，敏感的获取信息，了解客户需求。适当记录信息，挖掘销售机会及线索。
b.寻找突破口。从客户的关注点、偏好和个性特点中发现需求，引导需求。
c.评估承受能力。客户一般不太清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，因此第一次向客户推荐产品或间隔较长时段（半年以上）再次向客户推荐产品，必须使用风险测评表格对客户进行评估，帮助客户把握自己的风险承受水平。
d.帮助客户进行产品差距分析，比较使用与不使用某些产品或服务的差别，将客户的金融理财需求落实到对我行产品的需求上。
e.产品销售中注意事项。
根据客户的具体情况，从我行的产品或服务中筛选两至三个适合客户需求的产品或服务供客户选择。如果客户有特殊要求，若我行暂时没有相应的产品或服务来满足客户的需求，销售人员必须适时、及时对相关信息进行记录、整理与分析，认为有价值的应反馈给总行个人银行部。
（3）总结及后续维护。
销售人员与客户的接触营销不以是否实现销售作为本次接触营销成功与否的依据。无论本次接触营销是否完全达成预期效果，都应该与客户礼貌、友好地结束会面，并做好以下事项：
①与客户确认后续联络的方式和时间，巩固客户关系。
②详细记录本次接触营销中了解到的客户需求、风险偏好、承受能力及家庭、工作、社会关系等信息，为以后的维护打好基础。
④严格保护客户秘密，不得以任何方式泄露客户信息，保证客户私密性。
4、请简述理财经理营业终的工作流程。
（1）按照规范要求，办理账务、凭证的日结工作，整理柜面物品，检查是否有遗漏。
（3）与其他员工讨论当日收集接触的潜在中高端客户信息，做邀约客户的准备。
（4）及时关注客户动态，提供全面周到的跟踪服务，提升客户满意度，培育忠诚客户。
（5）定期进行客户资产检测，发现问题，主动沟通，适时调整。
（6）在CRM系统中完善客户信息，完成工作日志。
（7）利用我行增值服务内容，为客户提供各种资讯，做好中高端客户的发掘及管理。
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