新金融发展协同创新机制与激励政策

针对左右江革命老区属于欠兴旺地区之列，提出通过新金融进展协同创新

机制与鼓励政策促进左右江革命老区实现经济可持续进展。调查左右江革

命老区新金融进展协同存在的问题，寻根究底，找出左右江革命老区新金

融进展协同弊端之因，对症下药地开出专治左右江革命老区新金融进展协

同病根之药方。左右江革命老区新金融的进展协同还有很大的上升空间，

实行有效措施解决新金融进展协同难题，将会激发新金融效劳实体经济的

巨大进展潜力。

【关键词】左右江革命老区；新金融；协同；创新机制；鼓励

左右江革命老区新金融进展始终根系左右江革命老区经济，左右江革

命老区新金融与相关产业、不同区域，以及政府高校等部门的协同与创新

进展如何内化为促进左右江革命老区经济进展的强大动力？面临哪些挑

战？如何实现新金融协同创新机制与鼓励政策安康可持续？这些问题是

本文的主要讨论内容。

1 新金融概念

新金融是基于“中国制造2025”时代背景，以信息数据资源为新的

生产要素，以普惠性、无边界和集中性为特征，包括大数据、区块链技术、

互联网金融、智能财宝治理及其他相关的金融技术变化在内的一种全新的

金融供应侧效劳、金融中介的思维和模式[1]。新金融是中国经济转型对

金融效率升级的自然诉求和金融深化的历史规律[2]。

2 左右江革命老区新金融协同创新进展现状

2.1 新金融协同创新不深、不普惠

从2022 年开头，左右江革命老区金融进入新金融协同创新时代，然

而在贷款这一模块仍旧不能走出传统金融的局限。个人贷款中，国有企业、

各级政府部门和事业单位的职工贷款所占比重较大，而其他有贷款需求的

个人却无法贷款。这样的现状会给新金融的安康可持续进展带来严峻的阻

碍。左右江革命老区的企业绝大多数属于小企业，小企业的进展本就举步

维艰，在新金融不普惠的左右江革命老区进展的小企业更是难上加难。本

文对左右江革命老区比拟有代表性的广西投资集团百色分公司和广西福

地金融集团百色分公司等调研得知，左右江革命老区的金融公司大多倾向

于贷款给大企业和国有企业，很少涉及中小微企业。金融单位出于对放贷

资金回笼的考虑，使得新金融难以普惠。

2.2 新金融协同创新根据本钱-收益原则表达的商业可持续问题

左右江革命老区新金融协同创新由于不能规模化进展，所以难以实现

新金融协同创新的规模效益，更无法实现区域的社会效益。新金融协同创

新规模效益的缺乏，导致新金融协同创新本钱难以掌握，收益难以增长。

左右江革命老区新金融协同创新的本钱-收益状况使新金融的商业可持续

问题日益突出。在企事业单位贷款方面，本钱-收益问题比个人贷款简单

得多。单位贷款一般金额较大，即使新金融的开展得到了各种先进技术的

帮助，但是新金融在进展自身的同时，肩负效劳地区经济的社会使命，贷

款利率并不会太高，这就需要规模经济减弱其本钱压力。左右江革命老区

实体经济不兴旺，老区的企业中，除了少局部企业能够进展起来，奄奄一

息的小微企业占了很大的比率，所以新金融进展面临着市场问题，潜在客

户不多，有钱也贷不出去。大型单位工程的贷款，需要金融单位做好可行

性分析，本钱较高。老区欠兴旺的实体经济无疑给左右江革命老区新金融

的进展戴上了枷锁。

2.3 新金融协同创新不能效劳实体经济

左右江革命老区没有大企业落户，并且该地区的中小微企业的进展参

差不齐。即使近年来，道路修起来了，各项根底设施也渐渐跟上了，但由

于市区人口少及经商环境不够完善，所以实体经济进展步履始终困难。实

体经济进展不起来，敢于贷款的企业就不多，任凭有更多的优待政策，新

金融协同创新在左右江革命老区也难以进展。左右江革命老区新金融协同

创新主要是跟着国家的步伐前进，然而左右江革命老区有其特别性，实体

经济落后，企业大多是小微企业，大中型企业少之又少，假如采纳全国性

的“高”标准要求左右江革命老区的小微企业，那么绝大多数企业不能满

意金融机构的贷款条件。新金融要想效劳左右江革命老区的实体经济，必

需实事求是地依据当地的特别状况制定条件，为更多的小微企业供应贷款。

总而言之，左右江革命老区目前的状况是欠兴旺的实体经济阻碍新金融的

安康可持续进展，不兴旺的新金融反过来制约实体经济的成长。

3 左右江革命老区新金融协同创新进展面临的挑战

3.1 新金融协同创新环境不完善

正规的小额信贷公司是实现普惠金融的捷径，小额信贷公司可以弥补

银行机构和一些大规模非银行机构的空白。左右江革命老区小额信贷公司

的进展任重而道远。迄今为止，并没有任何一家小额信贷公司能够为低收

入群体供应小额信贷，主要缘由在于没有相关法律保障，贷款给低收入群

体导致资金不能正常回笼的可能性极高。左右江革命老区小额信贷公司和

民间借贷，给小微企业贷款和给低收入群体贷款一样不标准。迫于生存压

力，小额信贷公司和民间借贷总是先把款放出去，安全问题靠后。固然，

由于小微企业与低收入群体不同，小微企业需要注意信誉，所以不还款的

可能性远远低于低收入群体。不过特别状况时有发生，有时候企业破产清

算，也不能正常归还债务，即使小额信贷公司和民间借贷采纳非标准手段

找企业相关责任人还款也无济于事。

3.2 新金融协同创新缺乏资本支撑

资本是撬动新金融市场的支点。左右江革命老区新金融存在肯定的资

本风险。实体经济欠兴旺的左右江革命老区的新金融协同创新进展风险较

其他地区大。由于左右江革命老区进展实体经济存在巨大的不确定性，所

以新金融的贷款客户即用款方，一旦经营不善，很简单资不抵债，这时候

只有充分的资本金才能支撑新金融的可持续进展。依据调查，左右江革命

老区多家单位一起合作，对同样一个工程申请贷款支持的例子很少。只有

进展资本协同和深度合作，才能支撑实体经济的进展。左右江革命老区金

融单位之间没有进展深入的合作，有前景的工程进入左右江革命老区也特

别困难。左右江革命老区缺少资本协同，目前左右江革命老区企业需要的

大额贷款，都是由企业分解成若干笔小金额贷款找各个金融单位贷款。金

融单位之间的孤立进展，将会限制自身抗风险力量的提升。金融单位之间

资本协同的例子不多，关于金融单位与政府进展资本协同，金融单位与企

业进展资本协同即金融单位与大企业共同对大工程进展放款的案例更是

没有。左右江革命老区单家金融单位的资本金不高是左右江革命老区缺乏

充分的资本支撑的缘由之一，而金融单位之间没有协同合作，资本没有协

同，加剧了左右江革命老区的新金融没有足够的资本支撑其效劳实体经济

进展的状况。

3.3 新金融协同创新业态不健全

从个人角度而言，中等收入群体和低收入群体在左右江革命老区的人

口中占据极大的比例，这些浩大的群体组成了左右江革命老区新金融的客

户群。左右江革命老区的中等收入群体远远少于低收入群体。中等收入群

体获得正规金融单位贷款难度不大，这类群体特别注意自己的信誉，并且

具备归还力量，所以更情愿到正规金融单位猎取贷款。低收入群体由于获

得正规金融单位贷款的难度大，获得贷款的额度小，但为了解决用款问题，

不惜担当高利率的利息找小额信贷公司及民间借贷解决问题。小额信贷公

司及民间借贷的高利率是为了弥补低收入群体的归还力量较弱的风险，然

而小额信贷公司及民间借贷本身资本不多，一旦发生借款用户不能正常还

款，它们的生存就会有问题。因此，在借款用户不能按时还款的时候，一

局部小额信贷公司及民间借贷会采纳恫吓、上门讨债等各种特别规手段逼

迫借款用户还款。从企业的角度看，低收益企业占据了左右江革命老区企

业的较大比例。这些尚未进展起来的企业构成了左右江革命老区新金融的

企业客户群。这类型的企业与低收入的个人一样，属于低收入群体，正规

金融机构的客户群体都是优质客户，好像并没有更多的精力和财力关注企

业中的低收入群体。为此，这些未进展起来的企业也只能寻求小额信贷公

司及民间借贷猎取高利息贷款。这类型的小企业一般固定资产比拟少，假

如在贷款期内能够有很好的经营工程赚到钱，那么就能够还款，但是有许

多企业贷款用完了，却还没有赚到钱，这时候一旦企业申请破产清算，无

论小额信贷公司及民间借贷实行何种手段，都不能让资金正常回笼。

4 左右江革命老区新金融进展协同创新机制与鼓励政策讨论

4.1 新金融进展的区域协同创新机制与鼓励政策

区域协同创新机制通过互联网、大数据、云计算等技术，把左右江革

命老区的新金融资源、其他各行业资源、金融单位供应的新金融效劳与效

劳的标准、条件、各个企事业单位对新金融效劳的需求等信息纳入一个大

数据平台，在平台上，任何个人或者单位可以依据自身状况查找所需要的

信息，通过多方协定与合作，解决资金问题。区域协同创新机制仅仅解决

了技术问题，还需要与政府的鼓励政策结合。各级政府有必要为左右江革

命老区的区域协同创新机制制定相应的鼓励政策。第一，需要监视新金融

贷款业务的合法性，政府的金融部门定期或不定期地检查新金融贷款是否

合法；其次，重点关注进展有困难的、难以归还贷款的企业，适当赐予这

些企业肯定的税收优待，有条件的状况下，可以为企业进展担保，延长贷

款期限，缓解其资金周转压力，帮忙企业渡过难关；第三，鼓舞金融单位

开发新金融新产品，更好地效劳区域经济；第四，对普惠金融和绿色金融

赐予大力支持，至少赐予跟随支撑。左右江革命老区新金融创新机制与鼓

励政策应当乐观融入全国的新金融协同战略部署中，充分考虑老区特色的

同时，也要与国家新金融的协同连接，乐观响应国家政策，做好老区的新

金融协同与鼓励工作，不但效劳老区的实体经济，同时助力西南延边地区

的经济进展，甚至为东盟沿线国家和“一带一路”沿线省市和国家做好力

所能及的经济联通。

4.2 新金融进展的资本协同创新机制与鼓励政策

从目前的经济格局来看，新金融要助力经济和社会进展，单家金融机

构的资本显失势单力薄，只有进展资本协同创新与鼓励才能适应经济和社

会进展之需。新金融资本协同创新与鼓励是在经济格局发生变化的特别状

况下，由多家金融机构抽出自身资本金中的肯定比例共同组成新的资本金

池，用资本金池应对新金融在助力实体经济过程中可能产生的风险。由于

新金融资本协同创新有可能为金融机构带来肯定的风险，所以能够借到资

本金池的企业和工程应当经过严格的审核，必需要求高的投资酬劳率方能

弥补金融机构担当的高风险。金融单位资本协同还可以考虑与资本金雄厚

的大企业合作，两者进展资本协同之后共同向同一工程贷款或者是投资同

一个工程，由于双方资本都特别雄厚，强强联合之后，反抗风险的力量显

着提高，所以有助于做更大规模的工程，制造更大的产值，从而对实体经

济的进展大有裨益。

4.3 新金融进展的业态协同创新机制与鼓励政策

左右江革命老区存在正规金融与非正规金融两种业态，非正规金融阻

碍了新金融的安康可持续进展，但鉴于左右江革命老区个人收入差距明显、

低收入群体比例大、企业多属于小微企业且效益不好的特别状况，直接让

非正规金融停业会对实体经济带来不利影响，所以政府与金融监管部门应

当引导非正规金融走向标准化。特别时期，鼓励正规金融与非正规金融两

种业态协同进展。左右江革命老区目前的小额信贷公司与民间借贷都不标

准，政府应当出台政策引导和鼓励他们标准化，由金融监管部门牵头，必

要的时候借助正规金融机构的力气帮忙小额信贷公司与民间借贷走正规

金融之路。比方，小额信贷公司与民间借贷选择一家或多家正规的金融机

构进展资本协同，小额信贷公司与民间借贷与正规的金融机构根据协商好

的比例共担风险、共享收益，仍旧允许小额信贷公司与民间借贷根据现有

的高利率放贷，一旦贷款不能按时收回的状况下，需采纳正规手段讨债，

对于已经确定不能收回的款项，再与正规金融机构共担风险。如此一来，

小额信贷公司与民间借贷逐步提升抗风险力量，走向标准化也是必定。

5 结语

左右江革命老区欠兴旺，新金融的进展遭受了一些阻碍，在普惠性、

本钱-收益、效劳实体经济方面存在一些亟待解决的问题。左右江革命老

区新金融进展存在许多空间，可以通过空间、时间、资本等多维度协同创

新机制与鼓励政策促进新金融进展，从而到达新金融与实体经济共同进展

之富强景象，为左右江革命老区走上经济和社会可持续进展添砖加瓦。