农商行合规心得体会5篇
农商行合规心得体会1
在前段时间的研究教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
第三，要真正提高风险管理的水平和技能。一方面，从我们自身的角度来看，银行成本受到很多限制，包括财务成本、税收成本、拨备成本、资金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们长期忽视成本约束，盲目增加人员和机构数量，不计成本，造成了相当大的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制和节约成本的有效措施。许多领导意识到员工没有很好的节约成本意识。实践证明，没有约束的经营会增加经营风险。因此，要改变过去一味追求规模和数量的增长，强调规模，忽视效益、发展、风险、投入和产出，强调短期效益，忽视长期效益的局面。要把对各种成本约束的认识贯彻到各级行的管理中去，学会在成本约束的条件下健康发展，在每一项业务中强调成本管理，在每一项经营活动中强调成本约束，认真计算和评价投入产出的数量比。另一方面，缺乏国外先进银行所强调的“风险管理意识和能力由客户支持”的理念。作为员工，尤其是作为领导，光有风险服务意识是不够的，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培养员工的风险意识，让员工知道自己该做什么、不该做什么，确保严格执行操作规程、岗位制度、合规守法工作规范和纪律处分规则，实施合规管理、合规经营、合规经营，使风险警惕、正视风险、风险管理、风险防范的意识深入每一位员工心中，进一步强化内控、自律和自我发展能力，全面提升银行核心竞争力。
农商行合规心得体会2
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。
开展合规文化教育活动，对于规范经营行为、遏制违法违规行为、预防案件发生具有积极而深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使其成为企业合规文化建设的倡导者、策划者和推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识层出不穷。形势的发展要求我们不断加强研究，全面系统地研究政治理论、金融业务、法律法规等知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行加快业务发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别注意加强政治理论、经济、金融、法律法规的研究，不断提高自身综合素质，增强辨是非、拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规、审慎经营的意识，引导银行经营活动步入正确轨道，促进各项业务健康有效发展。要在行内弘扬求真务实的精神，形成讲真话、报实情、出实招、办实事、求实效的业务作风，营造良好的经营环境，提高管理水平，严明纪律，落实责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、业务风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识。全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，也是企业合规文化的践行者和创造者。没有员工的积极参与，就无法构建良好的企业合规文化，更谈不上让员工守法。从现实来看，很多员工对企业合规文化教育的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设和企业一般的文化娱乐活动混为一谈，以为提几个口号，组织一些文体活动，唱歌跳舞就是企业合规文化建设。必须集中时间和精力对会计人员进行培训和考核。业务培训要全面、系统、专业、实用、向上，让所有的会计、出纳都熟悉制度和规定，都努力成为合格的柜员，柜台成为营销舞台。要加强会计人员的政治、思想和职业道德培训。根据不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，使会计队伍的综合素质在原有基础上再上一个台阶。通过一系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉融入企业合规文化建设，增强内控管理意识，狠抓基础管理，推进依法合规管理。
第二，加强合规文化教育是建立长效发展机制的需要。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过研究、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项研究。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的研究，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
农商行合规心得体会3
为进一步提高全行会计管理和经营人员的合规意识，树立良好的道德操守标准，强化内部会计控制和风险防范能力，营造农业银行良好的合规文化，中国农业银行山东泰安分行按照农业总行和各省银行的统一部署，结合全行实际，于7月至9月在全行开展了“从我做起，合规经营”专题教育研究活动。
本次教育研究活动的目的是帮助员工树立正确的价值观，找到自己的工作立足点，增强合规管理和合规经营的意识。切实提高员工的业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，有效规范操作行为，有效遏制违规和案件的发生；树立对农业银行改革发展的心，增强维护农业银行利益的责任感和使命感，建立良好的合规文化。
全行教育研究活动分为自查和巩固验收两个阶段。
研究自查阶段的活动内容包括：
首先是研究相关制度。员工采用集中研究和自学相结合的方式研究相关文件、规章制度，研究内容以业务操作规范为依据，并做好研究记录和笔记，研究水平达到100%。每个会计业务经理和ope
二是对照制度进行自查整改。通过组织研究。)结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。
三是组织制度研讨会。8月底，组织召开业务系统管理和会计系统研讨会，内容包括：讨论研究当前会计业务生产系统和管理系统的内部控制，提出完善系统风险控制的建议；认真梳理现行会计规章制度，查找分析现行制度中存在的与业务发展不相适应或有漏洞、有差距、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。
四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。
巩固验收阶段活动内容包括：
一是组织集中考试。围绕本次活动的研究内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。
二是检查验收。制定详细的检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规经营”活动进行检查验收。
三是巩固研究成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。
农村商业银行合规经验
一家银行的成长离不开开放式和封闭式管理，更离不开风险防范。推进“合规文化”建设，必将为农行经营理念和制度的落实提供有力的支持和保障，也为建立风险防控的长效机制、实现“长治久安”的工作局面提供了可能。
近年来，农行在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值”的观念已深入人心;“依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作”在全行上下蔚然成风;有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治;基础管理工作存在的隐患得到及时消除;防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。
员工需要制度的约束固然重要，但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，支行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对贷、会计、国际业务、电子银行等几大系列出台了详细的培训计划并注重领导干部和一般员工两个层面，实行全员培训。目前已举办了三期培训，分别为：贷规范化管理知识培训、会计人员业务知识培训、外汇业务合规和营销知识讲座，培训范围广，参加人数达300多人次。为了能使培训达到最佳效果，该行业务部门一改以往你说我听，照本宣科，课后考试的传统模式，通过案例分析、现场指导、角色扮演、互动交流等“多元化”培训方式，把理论和实践很好地整合在一起，激发了员工研究的主动性，通过思考、讨论和反馈加深理解，使培训达到了预期的效果。为了巩固基础管理月活动中开展的各项合规培训效果，该行还将在5月中旬举办一场知识竞赛，各部门根据支行业务存在的薄弱环节精心设计了考试题库，内容涉及到贷、会计、中间业务、国际业务等全面性的知识，并已在支行网站上发给员工研究。
今年以来，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设，重点在营业网点、前台部门、后台监督等三个环节强化内部控制力度。归纳出了会计、贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不到位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，使之明白了自己在工作中“应该做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施方案、考评方案、研究方案。在20年度县级支行内部控制综合评价后续跟踪检查中，支行是受罚款金额最少的单位。
引用“我在午夜泣血，但我不相东风不能唤回我”这句诗来形容支行夯实基础管理、筑牢安全防线、推行合规文化的决心和心，已经不再恰当和充分。以前基层网点要么被动执行制度，要么打折扣，有的甚至“红灯走一圈”。自从开展基础管理活动以来，这种沉闷散漫的局面已经成为历史。随着市场和效益观念的加强，合规管理意识的提高，员工从过去的被动执行转变为主动研究和自觉执行。根据市场竞争和产品创新的需要，本行及时制定了更加有效的评价体系。从基础管理前后的两个结果来看，不仅带来了业务操作的规范和资产质量的提升，也深刻改变了员工的行为习惯、思维方式和价值观。
对于基层网点来说，接受各种业务检查是不可避免的事。面对检查，过去有的网点负责人虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心里是无奈和消极应付，甚至还有抵触情绪。而现在检查，大部分态度是积极配合，对检查的结果基本都能正确对待，认真整改。这种变化，一方面是因为网点依法合规经营，违规行为基本杜绝，经得起检查;另一方面，在支行对违规操作的严厉处罚下，基层网点深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱护，是对网点、对员工负责，早发现早纠正就会避免发生大问题。
上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于支行经营管理的全程。
农商行合规心得体会4
为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2009年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案研究会。领导和职员都积极参加了这次的研究会，研究气氛浓厚，通过这次的研究，现将研究心得汇报如下:
一、研究合规，提高认识
在这次研究活动中，我们系统地研究了方案要求的内容，我在研究会上做了认真的研究笔记。通过研究，我对合规管理有了更深刻的理解，认识到当前新形势下合规管理中风险防范的紧迫性。通过研究，我形成了“合规经营，防范风险”的工作意识。通过这次合规管理研究，我找到了自己正确的价值取向，增强了合规管理和合规经营的意识。
二、加强研究合规管理
“合规经营、风险防范”的理念，是我们任何时候、任何地方、任何事情都应该坚持的原则。需要一定的时间来塑造，而不是一朝一夕的事情。尤其是对于我这样一个刚接触金融行业的人来说，不能只想着这次研究就能达到目的，在以后的工作中还有很多东西要学。要继续深入研究相关规章制度，严格规范和执行规章制度。只有这样，企业经营中的风险才能得到有效的遏制。不仅合规管理的意识要逐步提高，我的岗位操作和业务技能也需要进一步加强。
三。合规管理从我做起。
通过这次合规管理研究，我树立了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”、“合规促进发展”的理念。作为一名普通员工，要真正把合规管理落实到日常工作中，自觉遵守合规操作，规范操作，从每一项具体业务做起，扎扎实实地把合规真正培养成一种意识，最终养成良好的工作习惯。
研究会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过研究，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。
农商行合规心得体会5
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的研究活动总结了以下心得：
一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。
二是着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位等问题，以任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束，形成良好的合规习惯氛围，推动合规文化普及。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
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