信用社（银行）依法合规经营大检查工作汇报
尊敬的各位领导、同志们：
大家好！
下面我代表县农村信用合作联社就经营管理作风整顿及依法合规经营大检查工作情况做简要汇报，请审阅。
一、县基本情况
县位于黄河中游陕北黄土高原东部。全县14个乡镇346个行政村，6个居民委员会，659个自然村。土地面积1983.2平方公里，其中耕地面115.8万亩，人口18.2万人，其中农业人口15.84万人。属于黄土高原丘陵沟壑区，冬严寒，夏酷暑。矿产资源稀缺，地方财政收入多年来也一直在1.5亿元左右徘徊。
素有“文化之乡”誉称，20世纪末被人们誉为全国罕见的作家之乡，唐代的李合，清末的李娓娓，现代的作家路遥。山花杂志享誉文化界。的剪纸、布堆画为中国一绝。冯山云的布堆画、高凤莲的剪纸享誉海内外。
县土岗乡伏义河村是人类先祖伏羲居住过的地方，黄河在这里形成S型大转弯（即乾坤湾）付羲氏受其启示创造和发明了太极八卦图，开创了华夏文化的先河。
红枣有悠久的栽培历史，以个大、肉厚、核小、味佳、色好著称，大滋大补可入药。目前红枣面积已发展到35.6万亩，挂果面积达到15.5万亩，年产量可达4.5万吨，产值可达1.8亿元，农民人均红枣收入1800元。
二、县农村信用合作联社基本情况
全县信用社现有员工115人, 其中在册正式员工89人（其中内退8人，退二线领导2人，市办借调1人），派遣员工26人，实际在岗员工104人。下设15个营业网点，其中:1个营业部、9个信用社、5个信用分社。
实行统一法人社改制以来，各项工作取得了可喜的成绩。连续两年在全省农村信用社综合考评中荣获优秀单位；2006年在全市综合考评中位居第三名；2007年被省联社延安办事处授予特别激励奖；2008年被陕西省农村信用社联合社评为信息化建设先进集体，被省联社延安办事处授予特别激励奖和安全保卫先进集体第三名。2008年被县委、县政1府评为先进驻延单位和支农先进单位，并且在延安市巾帼建功活动中荣获了巾帼文明岗的称号；2009年被省联社评为目标责任考核优良单位，被延安办事处授予特别激励奖；被县委评为基层满意的涉农部门、先进驻延单位。
截止2009年末，我社资产总额为84552万元，负债总额81335万元，所有者权益3217万元。各项存款余额为77360万元，较2006年统一法人社前增加54310万元，较年初增加19041万元，完成计划11000万元的173.1%，增幅为32.65%，其中低息存款余额为54823万元，占比70.87%，较年初增加15353万元，同比多增5590万元；各项贷款余额为49837万元，较2006年统一法人前增加了23086万元，较年初增加了9406万元，完成全年计划新增贷款7000万元的135.14%。实现总收入5802万元，较2006年统一法人前增加了3146万元，完成全年计划4950万元的117%，其中贷款利息收入5393万元，占总收入的92.9%，与去年同期相比多收利息904万元。全县农村信用社各项支出为5777万元，收支轧差实现利润25万元，提取所得税24万元，实现账面利润1万元，实现考核利润2346万元，较2006年统一法人前增加了1426万元，完成计划的162%。截止2009年12月末，呆账准备金6607万元，其中2009年当年计提2402万元，贷款损失充足率111%，一般拨备金779万元。
三、经营管理作风整顿及依法合规经营大检查工作开展情况。
（一）、统一思想、提高认识，大力营造合规氛围。
2009年11月13日省联社延安办事处于延安大学召开了由各县区领导班子和信用社主任参加的依法合规经营专项工作会议，宋主任做了题为《抓制度执行力建设 提高合规经营水平 确保我市农村信用社健康可持续发展》的重要讲话。宋主任客观分析了我市农村信用社依法合规经营现状及存在的主要问题，从坚持法人机构在案防工作中的第一责任等六方面对依法合规经营工作进行了安排，这次会议为全市合规经营开了个好头。2009年11月16日省联社召开全省农村合作金融机构经营管理作风整顿动员大会后，我县联社高度重视，精心组织，于2009年11月24日召开了由联社机关全体职工、各机构负责人及业务一线部分员工参加的全县农村信用社经营管理作风整顿动员大会。会上传达了省、市联社会议精神，组织学习了《陕西省农村合作金融机构依法合规经营大检查活动实施方案》（陕农信联社发[2009]282号）、《勉县联社信贷管理有关问题的通报》和《商洛市洛南县信用联社“9.27”“10.2”案件通报》，组织员工学习了《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度处理办法》，理事长高峰同志做了题为《抓整顿 促进依法合规经营 抓落实 确保持续稳健发展》的动员讲话。会后由主任和监事长带队，分两组向未能到会的人员传达了会议精神。做到人人知晓，人人受到触动。
为了达到学以致用和合规经营的目的联社印发了《关于学习<陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范、工作人员违反规章制度行为处理办法>的通知》（延信联通[2009]8号），组织全辖职工进行了专项学习。单独印制了学习笔记本，并要求联社机关与各营业机构每周三组织一次学习，学习面达到100%。学习结束后联社于2010年2月25日组织全县职工分两组进行了《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范、工作人员违反规章制度行为处理办法》考试，通过考试巩固了学习成果，进一步培养了了员工依法合规经营意识。
（二）、精心组织、周密安排，确保整顿工作扎实开展。
1、组织领导
我社根据《陕西省农村合作金融机构依法合规经营大检查活动实施方案》（陕农信联社发[2009]282号）的文件精神，认真研究，结合实际，制定了《县农村信用合作联社依法合规经营大检查活动实施方案》（延信联发[2009]96号）。按照方案成立了由理事长高峰同志任组长，主任刘进同志和监事长董怀仁同志任副组长，各部门负责人为成员的依法合规经营大检查活动领导小组，并将领导小组分为两个检查组，第一组由主任刘进同志带队，第二队由监事长董怀仁同志带队对全县15个营业网点实行了横向到边，纵向到底，不留死角的交叉检查。
2、工作纪律
为了保证这次大检查工作顺利完成，达到我们预期的目的，联社制定了检查纪律及措施。要求检查组不得接受所到营业机构的各种高档消费及宴请和各种形式的礼物，必须保证足够的检查时间。同时要求各检查组必须做到：1、检查结果必须全面客观地反映各项业务经营的真实情况，发现重大问题、责任事故及经济案件等要及时上报领导小组。2、检查结果要有检查人员和被检查机构的负责人及责任人进行签字认可。3、检查人员必须认真记录每一项检查内容的检查结果，对有问题的要经过认真的核对确认，必要情况下要外调核对。4、对检查不认真、走过场，或检查发现的重大违规违纪问题不如实向领导小组汇报的，将严肃追究相关人员责任。这些检查措施和工作要求，为依法合规经营大检查提供了纪律保证。
（三）、认真检查、确保整顿工作不走过场。
1、健全内控制度，做到了有章可依。
全县农村信用社经营管理作风整顿动员大会后，我社按照省、市联社相关要求，结合我县实际，针对各项业务及内控制度中存在的漏洞，进行了一次彻底的梳理和完善，对各个岗位和综合、业务、风险、财务、信息、安全、稽核等部门各项业务的操作规程进行了修订完善，在原有制度的基础上又补充增加了《县农村信用社工作人员违反规章制度行为及经济处罚办法》、《县农村信用合作联社印章管理办法》、《县农村信用合作联社对账管理办法》等办法。同时为了便于职工学习和使用联社又将各项制度编订成册，印制了厚达413页的《县农村信用合作联社制度汇编》，将各项工作纳入了规范化运行的轨道。通过各项制度的健全，进一步规范了我县员工的从业行为，使各项工作做到了有章可依。
2、严格岗位轮换，做到了防患未然。
我社根据省联社延安办事处《关于建立重要岗位人员轮岗、换岗办法的指导意见》（陕农信联社延办[2007]27号），《延安市农村信用社亲属回避暂行规定》(陕农信联社延办[2007]28号)、《延安市农村信用社员工休假制度》（陕农信联社延办[2007]29号）文件精神制定了《县农村信用合作联社重要岗位轮换制度》、《县农村信用合作联社亲属回避暂行规定》、《县农村信用合作联社员工休假制度》，对联社和部分信用社重要岗位员工进行岗位轮换：2007年轮换29人次，2008年轮换35人次，2009年轮换36人次。2010年结合省联社依法合规经营大检查活动，再次对重要岗位员工进行了调整，涉及中层9人，职工43人，特别是对2009年未能完成责任贷款清收的原贾家坪信用社主任和原窑坪分社主任给予了免职处理。
3、仔细检查，做到了违章必究。
在长达48天的合规经营大检查中，我们本着对历史、对后人、对入股社员和对上级负责的原则，分别对授信业务、资产风险分类、财务会计管理、稽核审计、“三项制度”改革、安全保卫、案件防范、科技信息管理、富秦卡业务等方面进行了认真检查。共查阅会议记录29 本、登记薄140本、帐表31 份、传票370本。形成了15份检查事实确认书和整改通知书。同时联社要求全县所有员工人人进行了自查，并且写出了105份自查书。通过检查发现：
1、在授信业务方面：禹居信用社超绕权限违规放贷16笔64.85万元、永州信用社3笔21万元、拓家川信用社13笔21.85万元；
2、在不良贷款认定方面：中心街分社未建立04年以来新增贷款台账，南关分社无当年新增贷款台账和不良贷款现金收回台账；
3、在违规展期方面：关庄信用社违规展期2笔1.6万元；
4、在三查制度落实方面：中心街分社李小琴等47笔881540元，南关分社杨雪梅等36笔29.3万元逾期贷款全部没有到逾期贷款催收通知书；
5、在农户建档、评级、授信方面：各营业机构对农户经济档案的及时更新和评级动态管理工作相对滞后；
6、在贷款五级分类方面：存在贷款五级分类不及时、不完整，手工资料认定滞后，其中南关分社有26笔895500元；永坪信用社2笔40万元；土岗信用社3笔6.6万元；拓家川信用社3笔17.7万元；
7、在财务会计管理方面：各机构在领用重要空白凭证、运送过程中由会计或出纳单人领用和运送，没有实行双人经手；
8、在安全保卫方面：营业部保险柜钥匙在出纳现金尾箱内，没有按要求双人分管，保险柜密码固定不动；城关信用社保险柜钥匙在出纳抽屉内，没有按要求双人分管，保险柜密码固定不动；中心街分社保险柜钥匙没有按要求双人分管；商贸分社对操作员及密码未进行定期检查，没有检查登记簿，保险柜钥匙单人保管；
9、在信息管理方面：个别网点柜员离开但未将终端退出操作界面，分别为中心街分社柜员号1401，南关分社检查时柜员卡G0001027、G0000957都插在读卡器上，且柜员G0000957进入操作界面；营业部、城关信用社自助设备密钥不能按规定分管；永坪信用社柜员0209请病假，柜员卡0209在办理业务，未在交接手续登记薄登记交接情况，未明确风险责任。
（四）、严厉处罚，惩前毖后，做到持了续稳健经营。
为了做到违章必究，达到惩前毖后的目的，确保全县农村信用合作社持续稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度处理办法》和《县农村信用社工作人员违反规章制度行为及经济处罚办法》分别做出了相应的处罚：
1、对超绕权限违规放贷的责任人田俊生、永州信用社主任白东奇、纪卫平各处以500元罚款；
2、对未建立新增贷款台账和不良贷款现金收回台账的责任人马海玲、杨俊杰各处以500元罚款；
3、对违规展期贷款责任人贺海岗处以500元罚款；
4、对逾期贷款全部没有到逾期贷款催收通知书的责任人马海玲、杨俊杰各处以500元罚款，同时责令中心街、南关分社及时通过各种方法进行催收，延续法律时效，并给予中心街和南关分社全县通报批评；
5、对存在农户经济档案的及时更新和评级动态管理工作相对滞后的机构要求加强对此项工作的管理和落实；
6、对贷款五级分类不及时、不完成，手工资料认定滞后的机构，联社责令限期整改；
7、对各机构在领用重要空白凭证、运送过程中由会计或出纳单人领用和运送，没有实行双人经手的问题，联社修订了《县农村信用社重要空白凭证管理办法》，要求各机构需要时上报清算中心，经领导审批后，由安全保卫部门领出，实行武装押运；
8、对保险柜钥匙没有按要求双人分管，保险柜密码固定不动，操作员及密码未进行定期检查，没有检查登记簿的问题，检查组现场进行了批评教育，并已进行了整改；
9、对网点柜员离开但未将终端退出操作界面的责任人马海玲、庞娟、杨俊杰、刘清俊各处以500元罚款；对营业部、城关信用社自助设备密钥不能按规定分管的自助设备密钥管理责任人各处以500元罚款；对永坪信用社柜员请病假，未办理交接手续，未明确风险责任的责任人冯竹艳处以500元罚款。
2009年案件风险排查出问题的整改情况。全县未设置大额现金支取预约登记薄，现已建立，给予业务部经理李晓东全县通报批评处分并处以300元的罚款；全县未将·假1币·收缴凭证、人行支付凭证、富秦卡借据视同重要空白凭证保管，并纳入综合网络系统表外科目核算，财务部已于2009年12月制定了重空领用登记薄，各机构都严格按照规定登记、领用凭证，并将凭证纳入综合网络系统表外科目核算，同时给予财务部经理郝立谱全县通报批评处分并处以300元的罚款。城关信用社营业期间将40万元现金存放在现金款箱内，未入柜保管，联社责令城关信用社出纳员张莉莉同志，认真学习现金管理规定，营业期间尽量减少非生息资金占有量，降低资金成本，防范资金风险，提高资金的使用效益，同时张莉莉全县通报批评并处以300元的罚款。
2009年冒名贷款排查、责任落实、收回及处罚情况
根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》的文件精神，我县联社组织召开了会议，进行了周密的安排，成立了以理事长为组长的领导小组，对全县贷款进行了全面的排查，共排查出冒名贷款339笔1729万元，其中假名贷款40笔112万元，顶名贷款252笔1245万元，借名贷款47笔372万元，根据排查情况，结合实际情况，联社召开会议，制订了《县农村信用社冒名贷款清收管理办法》，落实了责任人，要求2009年末清收30%，2010年末清收70%，同时对责任人每月扣500元工资，专户管理，年末未完成任务的，扣款不予退还，并实行待岗清收，为了严明纪律，联社于2010年给责任贷款清收不力的原贾家坪主任田俊生同志、原窑坪分社主任袁卫卫同志免职处分，并责令其继续清收。截止2009年末，全县共收回冒名贷款92笔663.7万元。由于个别贷户长期外出，无法了解，造成全县仍有1133笔1975万元贷款无法核查，联社研究决定2010年对未检查的贷款再次进行排查，印发了《关于进一步加强冒名贷款排查的通知》，要求2010年3月末对全县1133笔贷款必须全面的排查，现正在排查中。
在合规经营作风大整顿开展以来，联社合计处罚 38人次罚款23600元，扣款88438元；处分6人，其中通报批评3人、警告1人，记大过1人、免职2人。
四、合规经营大检查中存在的问题及今后的工作方向。
在全县信合员工的共同努力下，经营作风整顿工作在我县得到了扎实开展，取得了有效的成绩，但是由于时间短，检查的范围多，又加之在年终会计决算之时，所以工作离省联社的要求还存在一定差距，主要体现在以下几方面：一是学习不够深入。由于时间紧，我社更多的是采取自学的方式，要求员工进行学习，没有深入浅出的从案例学习为主，所以造成部分员工认识不透彻。二是检查不够深入。由于在年终旺季，我社的检查存在不够深入的问题，各项检查开展的不是特别到位。三是合规经营意识不够强。由于信用社的历史条件，部分中层及员工的认识及接受能力不是特别强，依然存在粗放经营的思想，造成对合规经营的认识不到位。针对以上问题，我社决心在2010的经营管理中树立合规化、精细化经营的理念。一是加大对员工的合规经营教育，要多从案例出发，使员工做到学以致用。二是要加大合规经营的检查力度，将合规经营检查作为一项长效机制坚持下去，要求各部门经常深入基层，对所管业务进行全面检查和指导，将问题处理在萌芽状态。三是从实际出发，从小事出发，在员工中树立合规经营的理念，从而做到有章可依，违规必处、惩处必严，建立起合规经营的企业文化。
总之就是要推进合规经营和精细化管理，实现业务新的突破，实现信合事业的持续稳健发展，为促进县域经济发展做出新的贡献。
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